هدف از سرمایه‌گذاری چیست؟

سرمایه گذاری

سرمایه گذاری یکی از راه های تحقق اهداف و دستیابی ما به آرزو هایمان می باشد. اما باید به اینکه توجه کنیم که این مسئله امری بسیار مهم و نیازمند تحقیق و تخصص است. چرا که گاهی برخی افراد با تجربه و دارای تخصص سرمایه سوزی را نام دیگر سرمایه گذاری می دانند. آنهم به این دلیل است که بدون تحقیق و تجربه کافی افراد اقدام به گذاشتن بخشی یا حتی گاهی تمام دارایی خود در زمینه ای می کنند و نه تنها هیچ سودی به دست نمی آورند بلکه آنچه را که داشتند را نیز از دست می دهند.

به چه دلیلی باید سرمایه گذاری کنیم؟

به صورت ذاتی تمام ما انسان ها همواره در حال تلاش هستیم تا بتوانیم اهدافی را که برای خود تعیین کرده ایم به دست آوریم تا به این واسطه بتوانیم رفاه و آسایش را در زندگی برای خودمان و به خصوص فرزندانمان فراهم کنیم. اهمیت داشتن اهداف کوتاه مدت و بلند مدت و تلاش برای دستیابی به آنها در هر زمانی بسیار بالا می باشد اما در ایران و شرایط امروز اقتصادی این مسئله از اهمیتی دو چندان برخوردار است.

بیایید به این موضوع فکر کنیم که شما برای افزایش سطح رفاه زندگی خود نیاز دارید خانه ای تهیه کنید و یا خانه خود را ارتقا دهید، امکان دارد بخواهید خودرو خود را تعویض کنید و یا همچنین بخواهیم مبلغی را برای آینده تحصیلی یا شغلی فرزندانتان فراهم کنید تا در آینده بتوانید شرایط تحصیلی یا کاری فرزندتان را بهبود ببخشید. تصور کنید که همسر شما یا خود شما تمایل به تغییر دکوراسیون منزل و یا حتی تعویض وسایل مورد استفاده خود داشته باشید.

این موارد اهداف کوتاه مدت و یا بلند مدتی هستند که شما در طول زندگی برای خود تعیین می کنید و یا نیاز داشتن آن را احساس می کنید. برای دستیابی به این موارد و برای مهم ترین اقدام و لازمه کاری ما داشتن شغلی است که بتواند منبعی درآمدی خوبی برای ما داشته باشد تا بتوانیم که به اهداف خودمان برسیم. اما اگر شغل ما درآمدی چندان بالا نداشته باشد باید برای سرمایه گذاری چه اقداماتی را انجام داد؟ نگران این مسئله نباشید ما به شما نحوه صحیح سرمایه گذاری آموزش خواهیم داد.

در ابتدا برای دستیابی به آنچه که می خواهیم ( حالا چه شرایط درآمدی کافی داشته باشیم چه درآمد مالی ما در حدی نباشد که به راحتی بتوانیم سرمایه گذاری کنیم) باید یک برنامه ریزی مدون و کاملا بی نقص با پیش بینی های لازم داشته باشیم تا بتوانیم همه چیز را براساس میزان در آمد خود به گونه ای تعریف کنیم که بتوانیم به آنچه که دوست داریم و یا نیاز داریم در بازه زمانی مناسبی دست پیدا کنیم.

نقش برنامه ریزی در سرمایه گذاری صحیح

سوالی که در ابتدای بخش در خصوص نحوه صحیح برنامه ریزی قرار است مطرح کنیم این است که آیا بدون برنامه ریزی صحیح می توانیم به اهدافی که داریم برسیم؟ بیایید برای پاسخ به این سوال بسیار مهم و برای تعیین نقش برنامه ریزی اصولی و صحیح و همچنین تخصصی یک مثال بزنیم: هدف از سرمایه‌گذاری چیست؟ فرض کنید چهار نفر را که رویای خرید یک خودرو برای خود را دارند و هر چهار نفر نیز دارای در آمدی کاملا یکسان هستند.

من در این مثال این چهار نفر را با نام های مستعار (الف) ، (ب) ، (د) و (ه) به شما معرفی می کنم. شخص الف در مرحله رویا و آرزوی داشتن خودرو برای خود می ماند و هیچ اقدامی را برای به دست آوردن آن نمی کند، چرا که معتقد است با میزان درآمدی که دارد نمی تواند به جایی برسد و از همین رو شروع می کند به رویا پردازی و خیالبافی و زمانی که رویاهایش محقق نمی شود دست به گلایه و شکایت می زند.

شخص (ب) اما تصمیم میگیرد که بخش مشخصی از درآمد ماهانه خود را به صورتی معمولی کنار گذاشته و پس از انداز نماید. شخص (د) اما تصمیم می گیرد دقیقا همان میزان از مبلغ ماهانه شخص (ب) را به جای پس از انداز کردن به یک بانک برده و در یک سپرده سرمایه گذاری با سود پانزده درصد سرمایه گذاری نماید. در ای بین اما شخص (ه) کمی تحقیق می کند و در راستای تحقیقات خود با یک مجموعه سرمایه گذاری با سود سالانه بیست و هشت درصد آشنا می شود و سرمایه گذاری خود را در آنجا انجام می دهد.

حالا بیایید به یک سال بعد برویم و میزان در سرمایه ای که این چهار نفر دارند را بررسی کنیم تا متوجه نقش سرمایه گذاری درست و همچنین نقش برنامه ریزی صحیح در سرمایه گذاری را به خوبی درک کنیم. آقای الف پس از یک سال همچنان حساب بانکی اش همان است که سال پیش هم بود. اما در زندگی سه نفر دیگر که تصمیم به سرمایه گذاری گرفتند تغییراتی ایجاد شده است. اگر هر یک ماهانه یک میلیون تومان را برای خود سرمایه گذاری کرده باشند. آقای (ب) 12 میلیون تومان سرمایه دارد.

اما آقای (د) میزان سرمایه اش تا 15 درصد بیشتر و آقای (ه) دارای سرمایه ای تا 28 درصد بیشتر نسبت به آقای (ب) در اختیار دارد. پس این ما هستیم که می توانیم با اقدامات خود و برنامه ریزی صحیح و همچنین یک سرمایه گذاری درست و اصولی تصمیم بگیریم که در سال بعد با رویا ها و اهدافمان چقدر فاصله داشته باشیم. این چهار نفر با شرایطی کاملا برابر رویای خود را دنبال می کردند اما آنچه در بین آنها متفاوت بود اقدام، نحوه برنامه ریزی و در نهایت سرمایه گذاری صحیح بود.

حالا بیایید و این بازه زمانی را از یک سال به ده سال افزایش دهید و فرض کنید این افراد را که پس از گذشت 10 سال در چه جایگاهی قرار خواهند گرفت. تقریبا می توانیم بگوییم طبقه و سطح زندگی متفاوتی را دارند. هر کدام در جایگاهی کاملا متفاوت هستند این در حالی است که همه آنها در نقطه شروع جایگاهی کاملا یکسان داشتند.

نتیجه میگیریم برای رسیدن به اهداف خود علاوه بر میل و آرزوی آنها باید از منابع محدود مالی خود و منابع در آمدی خود با یک برنامه ریزی اصولی و صحیح استفاده کنید. بدون برنامه ریزی درست و بدون تعیین راه کار و یا استراتژی های سرمایه گذاری صحیح نمی توانیم به اهدافمان برسیم.

نحوه برنامه ریزی برای بر اساس درآمد

حالا که میدانیم سرمایه گذاری چیست اجازه دهید به این موضوع اشاره کنیم که نحوه صحیح برنامه ریزی بر اساس درآمد ها باید چگونه انجام شود؟ می توانیم دو روش کلی را برای درآمد های خود در نظر داشته باشیم که بتوانیم با آنها به اهداف خودمان برسیم. همان طور که در مثال بالا به شما گفتیم یکی از این روش ها پس انداز است. که در ادامه این مقاله در خصوص آن توضیحات کاملی را ارئه می دهیم و سعی می کنیم نقاط ضعف و یا قوت آن را مورد بررسی قرار دهیم.

روش دیگر اما روش سرمایه گذاری می باشد. این روش برنامه ریزی برای استفاده بهینه و صحیح از منابع مالی را نیز در ادامه برای شما شرح می دهیم و انواع سرمایه گذاری و همچنین نحوه انجام این کار را نیز با شما مورد بررسی قرار می دهیم. با ما در ادامه این مطلب همراه باشید.

پس انداز چیست؟

همان طور که در بخش بالا قول دادیم ابتدا می خواهیم پس انداز را بررسی کنیم. پس انداز به آن میزان از مبلغی می گویند که پس از کسر کردن هزینه ها برای شما باقی می ماند. این مبلغ معمولا یا به صورت نقدی برای افراد باقی می ماند و یا در حساب بانکی معمولی و غیر سپرده گذاری که این موضوع موجب می شود بازدهی قابل توجهی برای ما نداشته باشد. یعنی مبلغی ثابت در هر شرایطی و با هر میزان تورمی.

امکان دارد که با میزان پس انداز این ماه شما در همین ماه بتوانید برای مثال پنج کیلو گوشت تهیه کنید اما با توجه به گرانی گوشت در ماه بعد شما با همین مبلغ در ماه بعد بتوانید سه کیلو گوشت تهیه کنید. پس در این شرایط پس انداز نمی تواند بازدهی مناسبی برای شما داشته باشد و تنها به عنوان کمک خرجی می تواند باشد برای ماه های بعدی شما نه وسیله برای رسیدن به اهدافتان.

اگر چه پس از انداز کردن خود روشی بسیار بهتر از خرج های اضافه کردن است اما نمی تواند برنامه ریزی مناسبی برای ما باشد. ما برای رسیدن به اهدافمان و برای افزایش سطح رفاه زندگی خود به سرمایه گذاری نیاز داریم نه به پس انداز. به همین دلیل است که در ادامه این مطلب قصد داریم به این سوال پاسخ دهیم که سرمایه گذاری چیست و بعد در خصوص انواع سرمایه گذاری بررسی های بیشتری را داشته باشیم.

سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری یک اصطلاح کاملا اقتصادی می باشد. به این معنا که بخشی از منابع مالی خود را به یک یا چند دارایی مختلف اختصاص دهیم. اما باید هدفی پشت این کار برای ما وجود داشته باشد تا این سرمایه گذاری کامل شود. هدف از اختصاص دادن منابع مالی به دارایی های مختلف در واقع این است که ما بتوانیم در آینده ارزش بیشتری را به دست آوریم. این کار دقیقا در شرایط تورم یکی از مهم ترین اقدامات می باشد. در تعریف پس انداز گفتیم که پول با تورم رشدی نمی کند. اما اینجا ما شاهد رشدی برابر یا بیشتر از تورم هستیم.

اما چگونه می توانیم این مورد را تجربه کنیم؟ با ما همراه باشید تا بیشتر به این موشوع بپردازیم. بیایید اول بررسی کنیم که منابع مالی خود را باید به چه دارایی هایی اختصاص دهید. شما در ابتدا باید به کمک مشاوران سرمایه گذاری که دارای تخصص هستند و بر اساس میزان مبلغی که می خواهید سرمایه گذاری کنید دارایی های مختلفی را خریداری نمایید.

این دارایی ها می تواند شامل طلا، دلار، سکه ، رمز ارز، زمین، ماشین، ملک و یا اوراق مختلف بهادار و یا حتی سهام در بورس و یا مواردی از این دست باشد. در این صورت با افزایش ارزش این دارایی هایی که خریداری کرده اید سرمایه اولیه شما نیز ارزش بیشتری پیدا می کند. حالا تصور کنید با انتخابی تقریبا اصولی دارایی را خریداری کنید که دقیقا پا به پای تورم رشد می کند و یا با سرمایه گذاری دقیق دارایی را خریداری کنید که نرخ رشد ارزش آن از میزان تورم نیز بیشتر باشد.

نکته ای بسیار مهم در این بین وجود دارد که به هیچ عنوان نباید آن را نادیده گرفت. این نکته این است که با توجه به این موضوع مهم که هدف از سرمایه گذاری کسب سود یا در آمد بیشتر در بازه ی زمانی مشخصی است که در آینده قرار است اتفاق بیفتد همیشه با خطر همراه می باشد. به اصطلاح سرمایه گذاری همیشه با میزانی از ریسک همراه است و نمی توانیم یا خیلی سخت می توانیم بدون هیچ ریسکی این کار را انجام دهیم.

این مورد باید ما را پیش از انجام سرمایه گذاری به این فکر فرو ببرد که اگر این کار را به شکلی صحیح انجام ندهیم می تواند برای ما زیان مالی به همراه داشته باشد. این به آن معنا نیست که با کاهش نرخ ریسک نرخ افزایش سود خود را نیز به قدری کاهش دهیم که برای ما بازدهی نداشته باشد. بلکه به این معنا است که باید با تحقیق درست و استفاده از مشاوره های اصولی و شناخت دقیق انواع سرمایه گذاری، راهی را انتخاب کنیم که نرخ ریسک بدون کاهش نرخ سود، کاهش پیدا کند.

برای این مهم علاوه بر داشتن مشاوران اقتصادی باید مطالعات خوبی در خصوص انواع سرمایه گذاری داشته باشیم و همچنین باید بدانیم که هر بازازی که قصد ورود به آن را داریم دارای چه ویژگی ها، قواعد، ساختار و پیچیدگی هایی است. با شناخت دقیق این قواعد و با آنالیز و تحلیل صحیح می توانیم به راحتی نرخ ریسک را کاهش دهیم و همچنین امیدوار به داشتن نرخ قابل توجهی از سود نیز باشیم.

ما در این مقاله قصد داریم که برای شما برخی از انواع سرمایه گذاری و همچنین مزیت های این کار را و نقاط ضعف و قوت هر یک را مورد بررسی قرار دهیم. قصد ما این است که بتوانیم راهی را برای شما معرفی کنیم که شما به واسطه آن بتوانید بیشترین بازدهی را داشته باشید. ما نیز به عنوان مشاورانی متخصص در کنار شما هستیم تا به شما در راه رسیدن به اهدافی که تعیین کرده اید کمک کنیم.

مزایای سرمایه گذاری

در ابتدا باید برای شما بگوییم که مزایای سرمایه گذاری چیست تا با شناخت بیشتر این کار بتوانید با خیالی آسوده تر نسبت به انجام این کار اقدام کنید. سپس زمانی که تصمیم به انجام این کار گرفتید به شما کمک می کنیم که با انواع این کار و روش های مختلف انجام آن آشنا شوید. این موارد همگی به شما کمک می کند که بهترین انتخاب ها را داشته باشید و بهترین نتایج را به دست آورید.

در این بخش قصد داریم به معرفی سه مورد از مهم ترین مزایای این اقدام مهم اقتصادی اشاره کنیم. نکته ای که باید در نظر داشته باشید این است که مزایای اسن عمل اقتصادی بسیار بیشتر از این سه مورد می باشد اما ما قصد داریم مهم ترین مزایایی را نام ببریم که شما به صورت خلاصه با این موارد آشنا شوید. این مزایای مهم عبارت اند از:

1. پیشی گرفتن یا حداقل عقب نماندن از تورم : یکی از مهم ترین مزایا به خصوص در شرایط کنونی کشور ما همین مسئله عقب نماندن از تورم است. اگر شما به سکلی درست و اصولی با برنامه ریزی مشخصی نسبت به این کار اقدام کنید نه تنها از تورم عقب نمی مانید بلکه می توانید از تورم پیشی هم بگیرید. فرض کنید همان آقای (ه) در مثال ابتدایی را که بعد از گذشت زمان حدود ده سال نسبت به آقا ( الف) در چه طبقه ای قرار گرفته است و چگونه از تورم به عنوان اصلی ترین نگرانی رهیده است؟
2. تامین آینده مالی در دوران کهان سالی و بازنشستگی : یکی از مهم ترین بخش های زندگی ما دورانی است که دیگر توان کار کردن چندانی نداریم. به همین دلیل در آن دوران نمی توانیم به منابع مالی قابل توجهی دسترسی پیدا کنیم. این مسئله می تواند باعث شود که آسیب ببینیم و در معرض مشکلات بسیار زیادی قرار بگیریم. بنابراین باید از همان دوران جوانی برای سنین کهن سالی خود به فکر اندوخته ای باشیم تا محتاج نشویم و دوران کهن سالی سختی را سپری نکنیم. سرمایه گذاری اصولی و درست با اهداف بلند مدت می تواند به ما کمک کند که در آن دوران دیگر دچار دغدغه های روزمرگی خود نشویم. بیشتر به استراحت و تفریح بگذرانیم و از زندگی خود لذت ببریم.
3. دستیابی به مهم ترین اهداف و آرزوهایی که برای کوتاه مدت و یا بلند مدت داریم : خوب این موضوع مشخص است که همه ما دارای اهدافی برای خود هستیم که می خواهیم به آنها برسیم. اما در بیشتر موارد و برای اغلب ما این اهداف نیاز به سرمایه ای دارند که ما در حال حاضر توانایی رسیدن به آنها را نخواهیم داشت چرا که درآمد و دارایی فعلی ما محدود می باشد. اینکه این اهداف چه چیز هایی هستند چندان مهم نیست می تواند هدف ما خارید خانه باشد یا خرید خودرو می تواند خرید طلا باشد یا لوزام خانه. مهم این است که سرمایه گذاری یک روش امن و مطمئن برای ما است که ما به کمک آن می توانیم به آنچه که نیاز هدف از سرمایه‌گذاری چیست؟ داریم برسیم. البته همان طور که در طول این مطلب مدام تکرار کردیم این کار باید به صورت کاملا تحصصی و علمی باشد.

بسیار خوب تا به این بخش از مطلب با سرمایه گذاری و همچنین مزایای مهم این کار آشنا شدیم. اما باید چگونه این کار را به نحو احسن و با کمترین میزان ریسک و مناسب ترین حاشیه سود انجام داد؟ همان طور که گفتیم تنها راه برای ما این است که بتوانیم انواع سرمایه گذاری را بخوبی بشناسیم و همچنین بتوانیم با ویژگی ها و قواعد و ساختاری که هر بازار دارد آشنا شویم. پس به مهم ترین بخش این مقاله رسیدیم.

جایی که باید برای شما انواع روش هایی که می توانیم منابع مالی خود را تبدیل به دارایی هایی با ارزش زیاد در آینده کنیم را شرح دهیم. این مطلب را حتما تا انتها دنبال کنید و در بخش نظرات، نقطه نظراتی که دارید و همچنین روش های دیگری را که می شناسید با ما به اشتراک بگذارید.

افق زمانی در سرمایه گذاری چیست و چه اهمیتی دارد؟

افق زمانی در سرمایه گذاری چیست و چه اهمیتی دارد؟ شاید شما هم وقتی که برای اولین بار در مورد افق زمانی در سرمایه گذاری شنیده باشین، از خودتون بپرسین که افق زمانی در سرمایه گذاری چیست و چه اهمیتی دارد؟ با توجه به این که تعیین یک افق و دیدگاه برای سرمایه گذاری هایی که انجام میدین، ضروری است؛ تصمیم داریم که در این مقاله در مورد این مفهوم سرمایه گذاری صحبت کنیم. فرقی نمیکنه که قصد سرمایه گذاری با پول کم رو داشته باشین و یا اینکه سرمایه زیادی رو به این کار اختصاص بدین؛ چرا که در هر دو صورت باید یک افق زمانی در سرمایه گذاری خود مشخص کنین.

تمامی فعالان اقتصادی در بازه های زمانی مختلف از خودشون میپرسن که برای سرمایه گذاری چی بخریم؟ اما باید به این نکته توجه داشته باشین که تعیین یک دید سرمایه گذاری از اهمیت بیشتری نسبت به نوع سرمایه گذاری که انجام میدین، برخورداره. ارزهای دیجیتال یکی از محبوبترین انواع سرمایه گذاری در جهان است که تعیین یک افق زمانی در سرمایه گذاری هایی که در این بازار انجام میدین، اهمیت زیادی رو داره.

در ادامه این مقاله با ما همراه باشین تا بیشتر در مورد انواع دیدگاه سرمایه گذاری بازار ارزهای دیجیتال گفتگو کنیم.

افق زمانی در سرمایه گذاری چیست؟

طبق تعریف سرمایه گذاری، به هر کالا یا چیزی که با پول خریداری بشه که انتظار افزایش قیمت و یا درآمد از آن را داشته باشیم، سرمایه گذاری است. افراد با انگیزه و دلیل های مختلفی در بازارهای مالی سرمایه گذاری میکنن ولی معمولا هدف تمامی آن ها یکسان است. این اهداف شامل حفظ ارزش پول، کسب سود، افزایش سرمایه، کسب درامد، خرید خودرو یا مسکن هستن.

فرد سرمایه گذار برای اینکه بتونه به اهداف سرمایه گذاری خودش دست پبدا کنه، باید مدت زمانی رو صبر کنه. به زمانی که طول میکشه تا اهداف سرمایه گذاری محقق بشه، افق زمانی سرمایه گذاری گفته میشه. سرمایه گذارهای حرفه ای معمولا قبل از اینکه سرمایه گذاری خودشون رو انجام بدن، اهداف و نیاز هایی که دارن رو در یک جدول نیازمندی ها یادداشت میکنن و با توجه به اون ها سرمایه گذاری خودشون رو انجام میدن.

همچنین این افراد مدت زمانی که قصد دارن برای رسیدن به این اهداف رو منتظر بمونن، هم در جدول خود ثبت میکنند. گاهی اوقات ممکنه که ابهاماتی در تعیین مدت زمان اهداف و چگونگی دستیابی به اون ها وجود داشته باشه. این مسئله میتونه باعث بروز اشتباه و در نتیجه تاخیر در رسیدن به اهداف سرمایه گذار بشه.

به همین دلیل دانش و مهارت در مورد ترسیم اهداف و افق زمانی سرمایه گذاری اهمیت بسیاری را برای فعالان بازارهای مالی داره. این دانش باید بر اساس زمان های مربوط به هر کدام از اهداف، بودجه و سرمایه در دسترس برای هر کدام، بستر های سرمایه گذاری و ابعاد اونها، تعیین بیشه.

در مجموع میتونیم سرمایه گذاری ها رو به دو دسته کلی سرمایه گذاری کم ریسک (اوراق قرضه) و سرمایه گذاری پر ریسک (سهام و ارزهای دیجیتال) تقسیم کنیم. هر چقدر افق زمانی یک سرمایه گذاری طولانی تر باشه، سرمایه گذار میتونه دارایی هایی با ریسک بیشتر رو در سبد سرمایه گذاری خودش قرار بده.

همچنین افرادی که به دنبال سرمایه گذاری در افق زمانی کوتاه مدت تری هستن، بیشتر از دارایی های کم ریک و محافظه کارانه تر برای سرمایه گذاری استفاده میکنن. در ادامه با ما همراه باشین تا بیشتر در مورد اهمیت افق زمانی در سرمایه گذاری صحبت کنیم.

اهمیت افق زمانی در سرمایه گذاری ها

در ادامه مقاله افق زمانی در سرمایه گذاری چیست و چه اهمیتی دارد؟لازم میدونیم که کمی هم در مورد اهمیت افق زمانی در سرمایه گذاری صحبت کنیم. افق زمانی در انواع سرمایه گذاری در ایران و جهان در واقع چهارچوبی زمانی است که می خواهید طی اون، به اهداف مالی مشخص شده خودتون برسین.
اهداف شما میتونن بلند مدت باشن مثل بازنشستگی در 30 تا 40 سال آینده، و یا کوتاه مدت باشن مثل پرداخت وام خودرو تا سال بعد. گاهی اوقات اهداف شما میتونن بین این دو دیدگاه قرار بگیرن.

اندازه اهداف مالی که برای خودتون تعیین میکنین، مهمترین عامل برای انتخاب مدت زمان افق زمانی در سرمایه گذاری هایی است که انجام میدین؛ چرا که اهداف بزرگتر و گران بهاتر به زمان بیشتری نیاز دارن و باید بیشتر براشون صبر کنین.

افق زمانی در سرمایه گذاری یکی از عوامل مهم و کلیدی برای تصمیم گیری در مورد استراتژی هایی است که برای سرمایه گذاری اتخاذ میکنین. مدت زمانی که قصد دارین سرمایه گذاری انجام بدین، نشون دهنده ی اینه که چه میزان سرمایه ای دارین و چه میزان ریسکی رو برای تحقق اهدافتون میخواین تحمل کنین. این موضوع میتونه بر روی تصمیماتی که برای سرمایه و منابع خودتون می گیرین، تاثیر قابل توجهی رو بذاره.

در مجموع میتونیم این طور عنوان کنیم که هر چقدر برای رسیدن به سود های بیشتر در مدت زمان های کوتاه تری اختصاص بدین، میزان ریسک شما هم به همون اندازه افزایش پیدا میکنه. دلیل این موضوع هم اینه که سرمایه گذاری در کالاهایی که احتمال رشد بیشتری رو دارن، از ریسک بیشتری هم برخوردار هستش. از طرف دیگه این نوع دارایی ها ممکنه که ضرر زیادی رو هم بهتون وارد کنن که تنها در بازه های زمانی طولانی قابل جبران هستن.

همچنین هر چقدر که میزان افق زمانی در سرمایه گذاری شما بیشتر باشه، ریسک کمتری هم به سرمایه و دارایی های خودتون وارد میکنین. البته پیشنهاد ما اینه که هیچ وقت در سرمایه گذاری های خود ریسکی بیشتر از میزان تحمل خودتون رو نپذیرید؛ برای رسیدن به چنین مهارتی باید به خوبی با مفاهیم مدیریت ریسک و مدیریت دارایی های خودتون آشنا باشین.

در نهایت با توجه به تمامی عوامل بالا می تونین که یک افق زمانی مناسب را برای سرمایه گذاری های خودتون مشخص کنین و با عمل کردن به اون، به اهداف مالی و سرمایه ای خودتون دست پیدا کنین. همچنین با تعیین مناسب بازه زمانی سرمایه گذاری می تونین که از جادوی اثر مرکب هم در سرمایه گذاری شخصی خودتون بهره ببرین و به ثروت قابل توجهی دست پیدا کنین.

چطور از افق زمانی در سرمایه گذاری استفاده کنیم؟

در این بخش از مقاله افق زمانی در سرمایه گذاری چیست و چه اهمیتی دارد؟ قصد داریم که کاربرد این مفهوم رو در انواع سرمایه گذاری در جهان توضیح دهیم. توجه داشته باشین که تمامی مطالبی که در این بخش بهتون میگیم، به عنوان پیشنهادی برای سرمایه گذاری نیستن و نباید از اون ها برای معاملات خود استفاده کنید.

اولین قدم برای داشتن یک سرمایه گذاری شخصی مناسب اینه که اهداف مالی خودتون رو تعیین کنین و دقیقا مشخص کنین که به چه دلیلی هدف از سرمایه‌گذاری چیست؟ قصد سرمایه گذاری دارین. توجه داشته باشین که برای تعیین اهداف سرمایه گذاری خودتون حتما باید اهداف واقع گرایانه ای رو مشخص کنین که دستیابی به اون ها براتون امکان پذیر باشه. همچنین باید تاریخ های دقیقی رو هم برای اهداف خودتون تعیین کنین.

برای مثال اگه قصد دارین که با ماهی 500 هزار تومان پس انداز کردن، یک ماشین 200 میلیون تومانی رو بخرین، قطعا دو سال زمان کافی برای رسیدن به این هدف و تامین سرمایه لازم برای اینکار نخواهد بود. ولی اگه بتونین میزان پس انداز خودتون رو به 1 میلیون تومان در ماه و افق زمانی خودتون رو هم به 5 سال تغییر بدین، قضیه فرق میکنه و با یک سرمایه گذاری کم ریسک هم میتونین ماشین مورد نظرتون رو خریداری کنین. (البته بدون در نظر گرفتن تورم)

همچنین شما میتونین اهداف کوتاه مدت تر خودتون رو (مثل عوض کردن گوشی موبایلتون)، شناسایی و تعیین کنین و برای رسیدن به اون ها هم جداگانه سرمایه گذاری کنید. یکی از بهترین روش هایی که ما بهتون پیشنهاد میدیم اینه که 50 درصد از پس انداز ماهیانه خودتون رو برای اهداف بلند مدت، 30 درصد برای سرمایه گذاری روی اهداف کوتاه مدت اختصاص بدین. همچنین 20 درصد باقی مانده رو هم برای روز مبادا پس انداز کنین. (البته اگه مقدار این پول از عدد مشخصی بیشتر شد، میتونین که برای سرمایه گذاری ازش استفاده کنین.)

در مرحله بعد باید افق زمانی مشخصی رو برای اهداف خودتون و برنامه هایی که دارین، تعیین کنین. پیشنهاد ما اینه که برای اهداف بیشتر از 5 سال، از دارایی ها و کالاهایی استفاده کنین که پر ریسک تر هستن و میتونن که در بلند مدت سود های بیشتری رو بهتون برسونن. اینطوری حتی اگه تو کوتاه مدت هم متضرر بشین، احتمال سود دهی در سال های آینده براتون وجود داره.

همچنین برای اهداف سه تا پنج سال هم میتونین که روش متعادل تری رو برای کسب سود در برابر ریسکی که انجام میدین، برای خودتون مشخص کنین. برای اینکار میتونین سبد متنوعی از دارایی هایی با میزان ریسک متفاوت تشکیل بدین. همچنین برای اهداف کمتر از 3 سال هم میتونین که ترکیبی از دارایی های محافظه کارانه و کم ریسک رو برای سرمایه گذاری انتخاب کنین.

توجه داشته باشین که در مدیریت سرمایه و ریسک خودتون باید از استراتژی هایی استفاده کنین که بیشترین بازدهی ممکن رو در پایان دوره افق زمانی سرمایه گذاری، بدست بیارین. برای دستیابی به بهترین و بیشتری بازدهی ممکن در سرمایه گذاری ها پیشنهاد میدیم که توجه ویژه ای به آموزش و یادگیری اصول سرمایه گذاری اختصاص بدین.

انواع افق زمانی در سرمایه گذاری

در این بخش از مقاله افق زمانی در سرمایه گذاری چیست؟ لازم میدونیم که شما رو بیشتر با انواع افق های زمانی برای سرمایه گذاری آشنا کنیم و به دسته بندی افق های زمانی در سرمایه گذاری بپردازیم. توجه داشته باشید که چشم انداز، هدف و یا افق زمانی در حقیقت به خواسته ها و نیاز های شما اشاره داره.

به همین دلیل برای تعیین افق زمانی در سرمایه گذاری، اهداف و خواسته های خودتون رو بر اساس ابعاد و جنبه های مختلف تقسیم بندی کنین. به این ترتیب میتونین که مدت زمان، انرژی و منابعی که برای تحقق هر کدوم از این اهداف بهش نیاز دارین رو مورد بررسی قرار بدین.

کاملا قابل درک هستش که میزان سود مورد انتظار افراد با هم دیگه متفاوت باشه. برای مثال یک فرد جوان و کم سن و سال از سرمایه گذاری شخصی خودش انتظار متفاوت تری رو نسبت به یک فرد میانسال داره. این تفاوت میتونه در تعیین اهداف و افق سرمایه گذاری افراد تاثیر بذاره.

یکی دیگه از عواملی که بر روی افق سرمایه گذاری تاثیر میذاره، میزان سرمایه ای است که هر فرد در اختیار داره. این موضوع بر روی بزرگی و کوچکی اهداف شما هم میتونه تاثیر بذاره. سودی که یک سرمایه بزرگ کسب میکنه در مقایسه با حساب های کوچکتر در همان بازه زمانی، کاملا متفاوت است. به همین دلیل هم قبل از انجام هر نوع سرمایه گذاری باید به این موضوع توجه لازم رو داشته باشین.

با توجه به توضیحاتی که تا به الان بهتون دادیم، میتونین اهداف خودتون رو بر اساس افق های مختلف در سه بازه زمانی مختلف که شامل: کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت هستن، دنبال کنین. در ادامه با ما همراه باشین تا بیشتر در مورد انواع افق زمانی در سرمایه گذاری صحبت کنیم.

افق زمانی سرمایه گذاری کوتاه مدت

برای حساب های کوچک و سرمایه گذاری با پول کم، اهداف کوچکتر و کوتاه مدت میتونن مناسب تر باشن. از جمله این اهداف میتونیم به تامین مخارج عادی روزمره، تحصیل، خرید های کوچک مثل کالاهای دیجیتالی، تامین هزینه های ضروری و. . . اشاره کنیم. پیشنهاد ما اینه که برای این نوع از سرمایه گذاری ها بازه های زمانی بیشتر از یک سال رو در نظر نگیرین.

افق زمانی سرمایه گذاری میان مدت

این افق زمانی در سرمایه گذاری برای اهدافی که کمی بزرگتر هستن مورد استفاده قرار میگیرن. وقتی که اهداف مالی شما بزرگتر میشن، در صورتی که سرمایه اولیه شما به همون مقدار باقی بمونه، تحقق اهدافتون هم به زمان بیشتری نیاز خواهد داشت. از جمله اهدافی که میتونین تو این دسته قرار بدین، داشتن پس انداز قابل اطمینان، خرید خودرو مناسب، راه اندازی کسب و کارهای کوچک و. . . می باشد.

البته در صورتی که مقدار سرمایه خودتون رو افزایش بدین، این دسته از اهداف میتونن در بازه های کوتاه مدت هم محقق بشن؛ در غیر این صورت باید این اهداف را در بازه های زمانی میان مدت بررسی کنین. معمولا اهدافی که بیشتر از یک سال و کمتر از سه سال تحقق اون ها طول میکشه، در این گروه جای میگیرن. توجه داشته باشین که با انتخاب سرمایه گذاری درست میتونین سریعتر از چیزی که تصور میکردین، به اهداف خودتون دست پیدا کنین.

افق زمانی سرمایه گذاری بلند مدت

افرادی که به شکل حرفه ای تر در بازار های مالی فعالیت دارن، با زاویه دید متفاوت تری به این بازار ها نگاه میکنن. این دسته از افراد به وضوح میتونن افق های زمانی بلند مدت یک سرمایه گذاری رو پیش بینی کنن و اهداف و سود های کلانی رو در بازه های زمانی طولانی تر، دنبال کنن.

این دسته بندی از سرمایه گذاری ها برای تحقق اهداف بزرگی مثل خرید و یا ساخت ملک، جمع آوری پس انداز قابل توجه برای سال های بازنشستگی، راه اندازی کسب و کار های بزرگ، تامین آینده فرزندان و. . . انجام میشن. معمولا افرادی که قصد این نوع سرمایه گذاری ها رو دارن، به دنبال افق زمانی بالای 5 سال در سرمایه گذاری های خود هستن.

افق زمانی سرمایه گذاری و ریسک های آن

حالا که میدونین افق زمانی در سرمایه گذاری چیست؟ و چه اهمیتی داره؟ بهتره که کمی هم در مورد ریسک هایی که برای اقدام به سرمایه گذاری باید بهشون توجه داشته باشین، صحبت کنیم.به همین منظور در ادامه تعدادی از عواملی که در سرمایه گذاری شخصی باید بهشون توجه کنین رو بهتون معرفی خواهیم کرد.

در صورتی که با ماهیت بازارهای مالی و سرمایه گذاری آشنا باشین، به خوبی میدونین که فعالیت در این حوزه و انجام سرمایه گذاری، انواع مختلی از ریسک ها و خطرات رو با خودش به دنبال داره؛ مخصوصا اگه قصد شما سرمایه گذاری با پول کم در بازار پر ریسکی مثل ارزهای دیجیتال است. توجه به این نوع ریسک ها میتونه تا حد زیادی در داشتن یک سرمایه گذاری موفق بهتون کمک کنه.

همواره به این موضوع توجه داشته باشین که همه کسب و کارها میتونن روزی شکست بخورن، وام گیرنده ها میتونن نکول کنن و حتی سرمایه گذاری هایی که در ظاهر بدون ایراد هستن، میتونن در دوران رکود بازار شکست بخورن. به همین دلیل باید همواره عواملی که روی بازار هدف شما تاثیر میذارن رو مورد بررسی قرار بدین.

در ادامه تعدادی از مهمترین ریسک هایی که در بازارهای مالی باید بهشون توجه کنین رو ذکر کردیم:
• ریسک تورم
• ریسک نرخ بهره
• ریسک کسب و کارها
• ریسک بازار
• ریسک نکول

جمع بندی و نتیجه

در این مطلب از سایت آکادمی ارزسنج تلاش کردیم تا بهتون توضیح بدیم که افق زمانی در سرمایه گذاری چیست و چه اهمیتی داره؟ امیدواریم که بعد از مطالعه این مطلب به خوبی با این موضوع اشنا شده باشین. همونطور که بارها در این مقاله بهتون گوشزد کردیم، موفقیت یک سرمایه گذاری تا حد زیادی به اهداف و برنامه های سرمایه گذار بستگی داره و بدون هدف مناسب تحقق اهدافتون امکان پذیر نیست.

طبق تعریف سرمایه گذاری، دلایل هر فرد میتونه از اقدام به سرمایه گذاری متفاوت باشه، اما تمامی سرمایه گذارها یک هدف رو دنبال میکنن و اون رشد سرمایه خودشون هستش. به همین دلیل هم ممکنه که افراد با دید و افق های زمانی متفاوت تری وارد بازار های مالی بشن.

در تمامی انواع سرمایه گذاری در ایران و جهان، شما باید دید روشنی رو از مدت زمانی که قصد سرمایه گذاری در یک حوزه دارین، داشته باشید. همچنین قبل از اینکه از خود بپرسید که برای سرمایه گذاری چی بخریم؟ بهتره که دید و افق زمانی در سرمایه گذاری خودتون رو مشخص کنین.

تفاوت معامله‌گری و سرمایه‌گذاری چیست؟

مفهوم سرمایه‌گذاری و معامله‎‌گری گاهی به‌جای هم استفاده می‌شود درحالی که تفاوت‌های اساسی بین این دو استراتژی مالی وجود دارد؛ هدف سرمایه ‎‌گذاری کسب سود در بلندمدت است در صورتی که هدف معامله‌گری کسب سود در کوتاه‌مدت می‌باشد. در ادامه‌ی این مطلب نگاهی به اصول سرمایه‌گذاری و معامله‌گری می‌اندازیم و به بررسی سبک‌های این دو ترفند مالی می‌پردازیم؛ شما با خواندن این مطلب می‌توانید تشخیص دهید که پولتان را سرمایه‌گذاری کنید یا به معامله‌گری بپردازید.

سرمایه‌گذاری (Investing) چیست؟

سرمایه‌گذاری یک استراتژی بلندمدت «خرید و نگه داشتن» است. سرمایه‌گذاران اغلب دارایی‌ها را با هدف ایجاد سود از افزایش قیمت یا هرگونه درآمد بلندمدت دیگر، سال‌ها یا حتی دهه‌ها نگهداری می‌کنند. افق زمانی سرمایه‌گذار به اهداف مالی‌اش بستگی دارد مثلا یک فرد در سرمایه‌گذاری که برای بازنشستگی خود انجام می‌دهد حدودا دیدی 20 ساله دارد ولی فردی که برای ساخت مسکن سرمایه‌گذاری می‌کند احتمالا نگاهش 5 ساله است.

هرچه دید یک سرمایه‌گذار طولانی‌تر باشد، بیشتر می‌تواند روی سرمایه‌گذاری‌هایی با رشد و ریسک بالاتر تمرکز کند؛ به این دلیل که زمان بیشتری برای کنترل نوسانات بازار دارد. سرمایه‌گذار با افق زمانی کوتاه‌تر باید در انتخاب‌های سرمایه‌گذاری محافظه‌کارانه‌تر عمل کند چون هدف‌های مالی‌اش باید زودتر به نتیجه برسد.

سبک‌های سرمایه‌گذاری کدامند؟

حال اگر سوال شما این است که سبک‌های سرمایه‌گذاری کدامند در ادامه به معرفی دو سبک اصلی آن خواهیم پرداخت :

سرمایه‌گذاری فعال

این سبک از سرمایه‌گذاری مناسب افرادی است که در برابر نوسانات بازار صبور هستند و در دسته افراد ریسک‌پذیر قرار دارند. سرمایه‌گذاری فعال معمولا توسط سرمایه‌گذارانی استفاده می‌شود که پایبند به افق زمانی کوتاه‌مدت هستند. این افراد با استفاده از استراتژی شخصی خود، سهام خاصی را انتخاب می‌کنند و با زمان‌بندی درست سعی می‌کنند از بازار جلو بزنند و سود خوبی را در بازه زمانی کوتاه کسب کنند.

سرمایه‌گذاری منفعل

این سبک مناسب افرادی است که ریسک‌پذیری کمتری دارند و نمی‌خواهند زمان و انرژی بسیاری را برای سرمایه‌گذاری خود صرف کنند. سرمایه‌گذاران منفعل کسانی هستند که پول خود را با افق زمانی بلندمدت‌تری سرمایه‌گذاری می‌کنند. و از تغییر شاخص کل، پرتفوی متنوعی می‌سازند.

معامله‌گری (Trading) چیست؟

حالا که درباره سرمایه‌گذاری و انواع آن خواندید، نوبت به معامله‌گری رسیده؛ تریدینگ (معامله‌گری) در مقایسه با سرمایه‌گذاری استراتژی فعال‌تری است. تریدرها تمایل دارند دارایی‌هایشان را برای مدت زمان کوتاه‌تری نسبت به سرمایه‌گذاران نگهداری کنند و اغلب طی هفته‌ها، روزها یا حتی ساعت‌ها دارایی را خریدوفروش می‌کنند تا از حرکت‌ کوتاه‌مدت قیمت‌ سود ببرند.

در مقایسه با سرمایه‌گذاری، تریدینگ به صرف زمان و مهارت بیشتری احتیاج دارد؛ یک سرمایه‌گذار می‌تواند یک سهم یا صندوق بخرد و آن را فراموش کند، در حالی که یک تریدر برای کسب سود باید دائماً تحولات بازار را زیر نظر داشته باشد. و یک نکته مهم اینکه همه افراد نمی‌‌توانند تریدر کاربلدی باشند و از نوسانات بازار برای کسب سود استفاده کنند؛ اگر شما هم جزو افرادی هستید که دوست دارید سرمایه خود را ترید کنید اما تریدر ماهری نیستید با ما همراه باشید چون در ادامه راه‌حل شما را معرفی می‌کنیم.

سبک‌های تریدینگ کدامند؟

سبک‌های تریدینگ را با توجه به زمانی که برای آن صرف می‌شود می‌توان به چند دسته تقسیم کرد:

معاملات اسکالپینگ (Scalping): اسکالپ روش معامله‌گری بسیار سریع است. تریدر اسکالپر اغلب در عرض چند ثانیه چندین ترید مختلف انجام می‌دهند. یعنی ممکن است کل معاملات تریدر یک دقیقه طولانی طول بکشد.

معاملات روزانه (Day trading): معامله‌گران روزانه، معاملات خود را در یک روز شروع و به اتمام می‌رسانند؛ آن‌ها معاملاتشان را قبل از بسته شدن بازار می‌بندند تا از تاثیر اخباری که شب منتشر می‌شود در امان باشند.

معاملات نوسان‌گیری (Swing trading): هدف از معاملات نوسان‌گیری تمرکز بر حرکات بزرگتر قیمت به جای شناسایی شروع و پایان روند قیمت است. در این استراتژی، موقعیت‌ها ممکن است برای روزها تا هفته‌ها حفظ شوند.

معاملات موقعیت (Position trading): معاملات پوزیشن طولانی‌ترین نوع ترید هستند و اغلب آن‌ها چندین سال دوام می‌آورند. هدف از معاملات موقعیت، سود بردن از روندهای قیمتی است. گفتنی است که یک روند زمانی رخ می‌دهد که قیمت دارایی برای مدت زمان طولانی در یک جهت حرکت کند.

سوشال‌تریدینگ (Social Trading) چیست؟

سوشال‌تریدینگ شکل مبتکرانه‌ای از تریدینگ است که در آن از اطلاعات تریدرهای مختلف در سراسر دنیا پیرو معاملاتشان منتشر می‌کنند استفاده می‌شود؛ این اطلاعات در پلتفرم سوشال‌ترید منتشر می‌شود که در واقع شبکه‌ای اجتماعی است که کاربران درباره تریدینگ و استراتژی‌هایشان صحبت می‌کنند.

کپی‌تریدینگ (Copy Trading) چیست؟

کپی‌تریدینگ از انواع سوشال‌تریدینگ است؛ پلتفرم کپی‌تریدینگ این امکان را می‌دهد که علاوه بر دنبال کردن استراتژی تریدرهای دیگر، معاملات آن‌ها به صورت خودکار بلافاصله برای شما تقلید شود. به این صورت که شما ابتدا پلتفرم امنی برای کپی‌تریدینگ پیدا می‌کنید و سپس عملکرد تریدرهای آن را بررسی کرده و انتخاب می‌کنید که تریدهای شما از روی دست کدام تریدر انجام شود.

اگر شما وقت کافی برای یادگرفتن تریدینگ ندارید و دوست دارید هم‌پای حرفه‌ای‌های بازار کریپتو فعالیت کنید پلتفرم کپی‌تریدینگ دارایا کاربلدترین تریدرها را جمع کرده و این امکان را به می‌دهد که عملکرد آن‌ها را به‌صورت شفاف بررسی کنید و با انتخاب تریدر مورد نظرتان، معاملات او برای شما خودکار تکرار شود.

معامله‌گری بهتر است یا سرمایه‌گذاری؟

معامله‌گری و سرمایه‌گذاری هرکدام مزایا خاص خود را دارند و هردو ثابت کردند که راه‌های مناسبی برای سود بردن از بازارهای مالی جهانی هستند. حال اینکه کدام استراتژی مناسب شما است به عوامل مختلفی بستگی دارد:

• اهداف مالی
• میزان تحمل ریسک
• میزان درک از بازار و دارایی
• مقدار زمانی که مایلید به تحقیق و نظارت بر دارایی‌ها اختصاص دهید.
• مقدار سرمایه‌ای که برای شروع دارید.

شما با درک هرکدام از موارد بالا می‌توانید انتخاب راحت‌تری بین تریدینگ و سرمایه‌گذاری داشته باشید. کافی است .میزان ریسکی که می‌توانید بپذیرید را پیدا کنید، هدف خود را تعیین و میزان دارایی مورد نظرتان را مشخص کنید

می‌توانید سبدهای متنوع پلتفرم کپی‌تریدینگ دارایا که با توجه‌ به انواع ریسک‌پذیری و میزان دارایی مختلف ارائه شده است را ببینید و در کنار حرفه‌ای‌های بازار کریپتو حرکت کنید.

نکته پایانی

قبل از انجام هرنوع معامله یا سرمایه‌گذاری اول اطمینان حاصل کنید که ریسک‌های موجود در آن را درک کرده‌اید و یادتان باشد که هرگز بیشتر از چیزی که آماده از دست دادن هستید ریسک نکنید و بعد از آن درباره پلتفرمی که از طریق آن اقدام به سرمایه‌گذاری یا تریدینگ می‌کنید نیز به‌خوبی تحقیق کنید و یادتان باشد که در دنیای امروز و با توجه به شرایط نامساعد اقتصادی، سرمایه‌گذاری یک ضرورت است.

سرمایه گذاری چیست و انواع روش های آن کدامند؟

سرمایه گذاری، یکی از راه‌های حفظ و افزایش اندوخته‌های مالی افراد است. در شرایط فعلی کشور که نرخ تورم روز به روز در حال افزایش است، سرمایه‌گذاری درست و پرسود یکی از راه‌های مناسب برای حفظ دارایی محسوب می‌شود. سرمایه گذاری، روش‌های مختلفی دارد. برای انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری باید با انواع آن آشنایی داشته باشید تا بتوانید مناسب‌ترین راه را برای خود برگزینید. در همین راستا، تصمیم گرفتیم تا در این مقاله به پرسش سرمایه گذاری چیست، پاسخ دهیم و شما را با انواع روش‌های آن آشنا کنیم. پس در صورت تمایل برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه، تا انتهای این مطلب همراه ما باشید.

آنچه در این مقاله می‌خوانید:

• سرمایه گذاری چیست؟
• انواع روش‌های سرمایه گذاری
• هنگام انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری به چه نکاتی دقت کنیم؟

سرمایه گذاری چیست؟

تعاریف متعددی برای سرمایه گذاری ارائه شده است. به عنوان مثال از نگاه اقتصادی، سرمایه گذاری به معنای خرید کالایی است که در حال حاضر مورد استفاده قرار نمی‌گیرد اما صاحب کالا در آینده به آن نیاز پیدا خواهد کرد. این در حالی است که از نظر مالی، سرمایه گذاری به فرآیندی گفته می‌شود که طی آن شخص، یک دارایی مالی مانند سهام را خریداری می‌کند و پس از گذشت مدتی، آن را با قیمتی بالاتر به فروش می‌رساند.

در حالت کلی می‌توان به این مورد اشاره کرد که سرمایه گذاری به فرآیند مدیریت و برنامه‌ریزی سرمایه گفته می‌شود و هدف از آن هم افزایش میزان سرمایه در آینده است.

این احتمال وجود دارد که برخی از افراد واژه پس انداز را برابر با سرمایه‌گذاری در نظر بگیرند. اما باید بدانید که این دو واژه یکسان نیستند. پس انداز به آن بخش از درآمد افراد گفته می‌شود که پس از کسر هزینه‌های زندگی باقی می‌ماند و در بیشتر مواقع به صورت نقد نگهداری می‌شود. این در حالی است که در سرمایه گذاری، پول مازاد شخص، به صورت نقد نگهداری نمی‌شود.

انواع روش‌های سرمایه گذاری

در کشور ما روش‌های مختلفی برای سرمایه گذاری وجود دارد. از جمله این روش‌ها می‌توان به بازار مسکن، خودرو، طلا و سکه، ارز، بورس، ارزهای دیجیتال و سپرده بانکی اشاره کرد. هر شخص با توجه به اهداف و شرایط خود، بازار مورد نظر را انتخاب و در آن سرمایه گذاری می‌کند. در ادامه تلاش می‌کنیم تا این بازارها را به صورت مجزا برای شما توضیح دهیم.

سرمایه گذاری در بازار مسکن

شرایط اقتصادی در کشور ما به گونه‌ای است که سرمایه گذاری روی ملک به یکی از رایج‌ترین روش‌های سرمایه گذاری تبدیل شده است. از زمان‌های گذشته، خرید مسکن یکی از پرسودترین روش‌های سرمایه گذاری بوده است. متاسفانه افزایش بی‌سابقه نرخ مسکن در سال‌های اخیر باعث شده تا شمار زیادی از مردم توانایی مالی کافی برای خرید مسکن را نداشته باشند. به همین علت خرید ملک به عنوان سرمایه گذاری برای قشر متوسط و ضعیف جامعه امکان‌پذیر نیست.

خرید ملک و مسکن، سود زیادی برای صاحبین سرمایه به همراه دارد اما قابلیت نقدشوندگی پایینی دارد. به عبارت بهتر، امکان فروش فوری ملک و مسکن وجود ندارد و تبدیل آن به پول نقد کمی زمان‌بر است.

سرمایه گذاری در بازار خودرو

افزایش روزافزون قیمت خودرو در کشور ما باعث شده تا این کالای مصرفی به یکی از روش‌های سرمایه گذاری تبدیل شود. تجربه ثابت کرده است که خرید خودرو و فروش آن، پس از گذشت مدت زمانی مشخص، سود قابل توجهی را برای صاحبین سرمایه به همراه خواهد داشت. اما این نوع سرمایه گذاری با محدودیت‌هایی مواجه است.

• قابلیت نقدشوندگی پایین
• هزینه عوارض و بیمه خودرو
• هزینه تعمیر و نگهداری خودرو
• محدودیت خرید خودرو با قیمت درب کارخانه
• نیاز به سرمایه اولیه تقریبا زیاد

این موارد تنها بخشی از مهم‌ترین معایب سرمایه گذاری در بازار خودرو هستند.

سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه

سرمایه گذاری روی طلا و سکه، برخلاف بازار مسکن و خودرو به سرمایه اولیه زیادی نیاز ندارد. به همین علت، تقریبا تمام اقشار جامعه می‌توانند از این روش سرمایه‌گذاری استفاده کنند. قابلیت نقدشوندگی بالا، یکی دیگر از مزایای بازار طلا و سکه است؛ چراکه این کالا به سرعت به فروش رفته و به پول نقد تبدیل می‌شود. اما باید بدانید که این روش هم معایب و محدودیت‌های خاص خود را دارد.

• ریسک خرید طلا و سکه تقلبی
• ریسک بالای نگهداری از طلا در خانه (احتمال به سرقت رفتن طلا)
• ریسک کاهش نرخ طلا
• پرداخت اجرت و مالیات

موارد مذکور بخشی از بزرگترین معایب سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه هستند.

سرمایه گذاری در بازار ارز

خرید ارزهای معتبر و شناخته شده مانند دلار و یورو، یکی از روش‌های سرمایه گذاری است. اما علاقه مندان به این روش در سال‌های اخیر با مشکلاتی مواجه شده‌اند؛ چراکه در حال حاضر قوانین و محدودیت‌های خاصی برای خرید و فروش ارز توسط دولت وضع شده است. همچنین بر طبق قانون، نگهداری حجم بالای ارزهایی مانند دلار و یورو تخلف محسوب می‌شود. از طرف دیگر، وابستگی نرخ ارز به روابط سیاسی کشورها باعث شده تا این بازار، نوسان شدیدی را تجربه کند. به همین علت، سرمایه گذاری روی ارزهای خارجی با ریسک زیادی همراه خواهد بود.

سرمایه گذاری در بازار بورس

سرمایه گذاری در بورس به دو روش مستقیم و غیر مستقیم انجام می‌شود. روش مستقیم به افرادی توصیه می‌شود که اطلاعات لازم را برای خرید و فروش مستقیم سهام دارند. این در حالی است که آن دسته از افرادی که زمان یا دانش کافی در زمینه بازارهای مالی ندارند، از روش غیر مستقیم استفاده می‌کنند. در روش غیر مستقیم، افراد سرمایه و مدیریت سهام خود را در اختیار کارگزاران متخصص بازار بورس قرار می‌دهند.

سرمایه‌گذاری در بازار بورس مزایای زیادی را برای صاحبین سرمایه به همراه دارد. از جمله این مزایا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• قابلیت نقدشوندگی بالا
• امکان سرمایه گذاری با سرمایه هدف از سرمایه‌گذاری چیست؟ اولیه اندک
• شفافیت فرآیند خرید و فروش
• قانونمندی بازار بورس
• امکان مدیریت ریسک

این موارد باعث شده‌اند تا سرمایه گذاری در بازار بورس به عنوان یکی از بهترین روش‌های سرمایه گذاری شناخته شود. لازم به ذکر است که سرمایه گذاری در بورس خود به بخش‌هایی از جمله: صندوق‌های درآمد ثابت، صندوق سرمایه گذاری در سهام، صندوق سرمایه گذاری مختلط و صندوق سرمایه گذاری قابل معامله (ETF) تقسیم می‌شود.

سرمایه گذاری در بازار ارزهای دیجیتال

در سال‌های اخیر، بازار کریپتو کارنسی یا ارزهای دیجیتال مورد توجه حجم زیادی از مردم کشور قرار گرفته است. سرمایه گذاری در این بازار برای آن دسته از افرادی که با روش‌های تحلیل تکنیکال یا تحلیل بنیادی آشنایی دارند، مزایای بسیاری دارد. این در حالی است که سرمایه گذاری روی ارزهای دیجیتال برای مردم عادی، اقدامی پرریسک به شمار می‌رود. البته باید به این نکته هم اشاره کرد که دارایی‌های این بازار از قابلیت نقدشوندگی بالایی برخوردارند.

سرمایه گذاری در سپرده بانکی

قرار دادن سرمایه در بانک، یکی از کم‌خطرترین روش‌های سرمایه گذاری است. در این روش، سالیانه مبلغی مشخص به عنوان سود به حساب شما واریز می‌شود. اما مشکل اساسی اینجاست که در حالت کلی، میزان سود سپرده‌های بانکی با نرخ تورم برابر نیست و حتی از نرخ تورم کمتر است. به همین علت، سرمایه گذاری در بانک روش مناسبی برای حفظ ارزش دارایی به شمار نمی‌رود.

هنگام انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری به چه نکاتی دقت کنیم؟

نکات زیادی وجود دارد که باید پیش از انتخاب روش صحیح سرمایه گذاری به آن دقت کرد. برخی از مهم‌ترین این نکات به شرح زیر هستند:

• قابلیت نقدشوندگی دارایی در بازار: در صورتی که ممکن است به سرعت به پول نقد نیاز پیدا کنید، حتما سرمایه خود را در بازارهایی که قابلیت نقدشوندگی بالایی دارند، سرمایه گذاری کنید.
• میزان ریسک پذیری صاحب سرمایه: سعی کنید سرمایه خود را در بازارهایی قرار دهید که سطح ریسک آن‎ها با سطح ریسک‌پذیری شما تناسب داشته باشد.
• حداقل سرمایه اولیه مورد نیاز برای سرمایه گذاری: برای سرمایه گذاری در برخی از بازارها مانند بازار مسکن به سرمایه اولیه زیادی نیاز است. بنابراین توصیه می‌شود که حتما سرمایه اولیه خود را با سرمایه مورد نیاز برای بازار منتخب خود مقایسه کنید.
• بازدهی بازار مورد نظر: پیش از انتخاب بازار مورد نظر خود، حتما از میانگین بازدهی آن اطمینان حاصل کنید.
• طول مدت مورد انتظار برای سرمایه گذاری: برخی از بازارها برای سرمایه گذاری بلند مدت و برخی برای سرمایه گذاری کوتاه مدت مناسب‌اند. پیش از انتخاب بازار مورد نظر، حتما به حداقل و حداکثر مدت زمان مورد نظر برای سرمایه گذاری دقت کنید.

توجه به این نکات کمک می‌کند تا بتوانید بهترین روش سرمایه گذاری را برای خود انتخاب کنید.

کلام آخر

در این مقاله تلاش کردیم تا شما را با روش‌های مختلف سرمایه گذاری آشنا کنیم. در همین راستا اعلام کردیم که سرمایه گذاری به فرآیند مدیریت و برنامه‌ریزی سرمایه گفته می‌شود. هدف از سرمایه گذاری، افزایش میزان سرمایه در آینده است. راه‌های زیادی برای سرمایه گذاری وجود دارد. شناخت این روش‌ها کمک می‌کند تا بتوانید بهترین بازار را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید. در همین راستا، توضیحاتی را در خصوص انواع روش‌های سرمایه گذاری مانند: سرمایه گذاری در بانک، بورس، مسکن، ارز، ارز دیجیتال، طلا و خودرو ارائه دادیم.

امیدواریم مطالب درج شده در این مقاله مورد توجه شما قرار گرفته باشند. در پایان از شما تقاضا می‌کنیم تا پیشنهادها و انتقادهای خود را در رابطه با این مطلب از طریق بخش ارسال دیدگاه با ما به اشتراک بگذارید.

تفاوت بین پس‌انداز و سرمایه‌گذاری چیست؟

معمولاً کلمه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به جای یکدیگر استفاده می‌شوند؛ اما بین این دو کلمه تفاوت‌های بسیاری وجود دارد که برای تضمین آینده مالی باید تعادلی بین این دو ایجاد کنیم. یکی از ویژگی‌های مشترک پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، حداکثر اهمیتی است که هر دو در زندگی ما دارند و بزرگترین تفاوت آنها این است که پس‌انداز چشم‌اندازی کوتاه مدت دارد در حالی‌که سرمایه‌گذاری نگاه بلند‌مدتی به آینده دارد.

پس‌انداز

پس‌انداز معمولاً به معنی کنار گذاشتن درصدی از درآمد فرد برای موارد اضطراری یا خرید یک کالا در آینده نزدیک است که در صورت نیاز، دسترسی به آن امکان‌پذیر و ریسک آن نیز بسیار کم یا صفر باشد. هدف اصلی پس‌انداز حفظ سرمایه و در صورت امکان کسب بازدهی است. پس‌انداز می‌تواند ایجاد یک حساب یا سپرده بانکی باشد.

سرمایه‌گذاری

سرمایه‌گذاری فرآیند استفاده از پول برای کسب بازدهی قابل قبول طی یک دوره زمانی بلندمدت است. شناخت بازار و ابزارهای مختلف سرمایه‌گذاری برای موفقیت ضروری است. سرمایه‌گذاری می‌تواند شامل سرمایه گذاری در بورس مانند خرید سهام، اوراق مشارکت، صندوق درآمد ثابت یا صندوق در سهام باشد، یا می تواند شامل سایر بازارهای سرمایه گذاری مانند طلا، دلار و املاک شود..

تفاوت‌های کلیدی میان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری

بزرگترین و تأثیرگذارترین تفاوت بین پس‌انداز و سرمایه‌گذاری ریسک است. با پس‌انداز در یک حساب بانکی ریسک بسیار کمی متوجه سرمایه است و در مقابل حداقل سود را نیز به همراه دارد. اما در سرمایه‌گذاری با پذیرش ریسک بیشتر، امکان سود و بازدهی بیشتری نیز وجود خواهد داشت.

بازدهی و کسب سود

تفاوت دیگر بین پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، بازدهی و کسب سود است. هدف اصلی از پس‌انداز ایمن نگه داشتن پول است و کسب بازدهی از آن، از درجه اهمیت پایین‌تری برخوردار است. در حالی‌که سرمایه‌گذاری صرفاً با هدف افزایش سرمایه اولیه و کسب سود انجام می‌شود.

نقدشوندگی

برخلاف سرمایه‌گذاری، قدرت نقدشوندگی پس‌انداز بالاست و در صورت نیاز به سرمایه اولیه، امکان دسترسی به آن به راحتی فراهم است.

اهداف زمانی

پس‌انداز در حالت ایده‌آل برای اهداف کوتاه‌مدت برنامه‌ریزی می‌شود. در حالی‌که ذات سرمایه‌گذاری برای دستیابی به اهداف طولانی مدت است.

مثال زیر را در نظر بگیرید:

اگر شما طی یک سال گذشته ماهانه مبلغ 100.000 تومان در حساب پس‌انداز خود با احتساب سود سالانه 15 درصد واریز کرده باشید، در حال حاضر ارزش دارایی شما معادل 1.380.000 تومان است.

اما اگر همان مبلغ ماهانه 100.000 تومان را در یک صندوق درآمد ثابت مانند صندوق درآمد ثابت اکسیر دوم فارابی با درآمد متوسط 20 درصد در سال سرمایه‌گذاری کرده بودید، در حال حاضر ارزش دارایی شما معادل 1.440.000 تومان بود. البته این نکته را در نظر بگیرید که این صندوق درآمد ثابت در اردیبهشت ماه سال 1399، معادل 60 درصد سود سالانه تقسیم کرده است و با لحاظ کردن 60 درصد ارزش دارایی شما معادل 1.920.000 تومان خواهد بود.

پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری؟ کدام را انتخاب کنیم؟

در نهایت انتخاب بین پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری به اهداف شما بستگی دارد. همانطور که گفته شد، هدف اصلی پس‌انداز حفظ ارزش پول است در حالی‌که هدف اصلی سرمایه‌گذاری رشد سرمایه اولیه در یک بازه زمانی است. با در نظر گرفتن امکان کسب سود مرکب در سرمایه‌گذاری و وجود تورم و فرصت‌های محدود رشد در پس‌انداز، سرمایه‌گذاری اصولی مانند سرمایه گذاری در بورس نسبت به پس‌انداز مزایای بیشتری دارد. با توجه به اینکه سرمایه گذاری در بورس به دو شیوه مستقیم و غیرمستقیم امکان پذیر است، لذا برای افراد مختلف با هر درجه دانش، امکان سرمایه گذاری در بورس فراهم است. همچنین با وجود تنوع روش های سرمایه گذاری غیرمستقیم در بورس، مانند صندوق های درآمد ثابت و صندوق های سهامی، صندوق های طلا، سبدگردانی و… امکان سرمایه گذاری در بورس با هر درجه ریسک پذیری وجود دارد.