انواع ‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌سود سرمایه ای

سپرده گذاری دربانک

سود صندوق سرمایه گذاری بانک صادرات و کسب اطلاعات اولیه

افراد زیادی به دلایلی مثل نداشتن وقت کافی یا به علت نداشتن اطلاعات درست و کافی در مورد فرصت ها و مزیت های سرمایه گذاری تصور می کنند که تنها راه برای پس انداز کردن پول خود، فقط بانک است به همین خاطر کسب بازده های بیشتر را از خود صلب می کنند. در این مقاله شما را با صندوق سرمایه گذاری بانک صادرات آشنا می کنیم.

یکی از مواردی که این فرصت را به سرمایه گذاران می دهد صندوق های سرمایه گذاری در بانک های متفاوت است. این صندوق ها به افراد این امکان را می دهد تا افرادی که قصد دارد به طور غیر مستقیم در مواردی مثل بورس سرمایه گذاری کنند یا زمان لازم و کافی برای سرمایه گذاری به صورت مستقیم را ندارند، مناسب باشد.

با استفاده از این صندوق ها شخص سرمایه گذار به بازدهی بالاتری نسبت به سود بانکی می رسد. یک صندوق سرمایه گذاری، شامل سهام، اوراق مشارکت و اوراق بهادار خواهد بود. بر اساس قانون اوراق جمهوری اسلامی ایران صندوق های سرمایه گذاری نهاد های مالی هستند که فعالیت اصلی آن ها سرمایه گذاری در اوراق بهادار خواهد بود و سرمایه گذاران در سود و زیان صندوق سرمایه گذاری شده شریک هستند.

صندوق سرمایه گذاری بانک صادرات چیست؟

صندوق سرمایه گذاری بانک صادرات یکی از اولین صندوق های سرمایه گذاری مشترک تاسیس شده در بازار سرمایه بود که یکی از پیشگامان در بحث مربوط به سرمایه گذاری است و دائما در مدت زمان فعالیت خود با به کارگیری مدیران حرفه ای بازده مناسبی را نصیب سرمایه گذاران می کند.

در بیست سال اخیر صندوق های سرمایه گذاری مشترک قابل توجه بسیاری از سرمایه گذاران قرار گرفته و مورد استقبال واقع شده اند به همین علت در سراسر دنیا صندوق هایی را به جهت سرمایه گذاری در اشکال و روش های گوناگون ایجاد شده اند که ابزاری مفید و کارآمد برای سرمایه گذاران در سرمایه گذاری در اوراق بهادار خواهد بود. صندوق سرمایه گذاری صادرات ایران به دو دسته سپهر اول و بازار گردانی اختصاصی تقسیم می شود.

سپهر اول صندوق سرمایه گذاری است که نسبت به صندوق های دیگر بانک اندازه ای بزرگ تری دارد و تحت مدیریت شرکت است و یک صندوقی کارآمد برای سرمایه گذاران در سرمایه گذاری در اوراق بهادار خواهد بود. صندوق بازار گردانی اختصاصی صندوقی است که در جهت حمایت کردن و بازار سازی و بازار گردانی سهام در بانک صادرات ایران در بازار های اوراق و بورس زیر نظر مدیریت شرکت ساخته شده و به فعالیت پرداخته است. نوعی از صندوق های سرمایه گذاری بانک صادرات ایران وجود دارند که وجوه دریافت شده از متقاضیان را در سهام شرکت هایی که در بورس اوراق بهادار پذیرفته شده اند سرمایه گذاری می کنند و بر اساس الزامات سازمان بورس و اوراق بهادار کشور این صندوق ها حداقل ۷۰ درصد از دارایی خود را در سهام سرمایه گذاری می کنند.

به علاوه نوع دیگری از صندوق سرمایه گذاری بانک صادرات وجود دارد که با درآمدی ثابت موظف به سرمایه گذاری حداقل ۷۵ درصد از دارایی های خود در اوراق بهادار خواهد بود که برای سرمایه گذار هایی که ریسک کمتری را ترجیح می دهند این نوع صندوق ها مناسب است.

صندوق سرمایه گذاری بانک صادرات معتبر است؟

همانطور که در ابتدای گزارش آورده شد صندوق سرمایه گذاری صادرات ایران جزو سومین شرکت های اولیه تاسیس شده در بازار بورس و اوراق بهادار بوده است و یکی از پیشگامان در عرصه خود.

بانک صادرات ایران در حال حاضر ۲۳۱۷ شعبه در داخل کشور و ۲۳ شعبه در خارج کشور داشته است که حدود ۲۷۲۰۶ کارمند در آن مشغول به کار هستند. یکی از وظایف این بانک ایجاد صندوق هایی برای شرکت در بورس و اوراق بهادار برای متقاضیان سرمایه گذاری است. این صندوق ها به عنوان یکی از شرکت هایی که مشمول اصل ۴۴ قانون اساسی جمهوری اسلامی ایران است عرضه شد. این بانک هفتمین بانک و چهارصد و پنجاهمین شرکتی است که در بورس اوراق بهادار پذیرفته شده است و در اولین عرضه خود حدود یک میلیارد و هشت میلیون سهم که هر کدام معادل ۶ درصد از سهام این بانک است در بازار بورس عرضه کرد.

همچنین صندوق مالی سپهر صادرات که در بالا به آن اشاره شد یکی از مهم ترین شرکت هایی بوده است که زیر مجموعه بانک صادرات ایران و بازار گردان اصلی سهام در بورس اوراق بهادار تهران است. بانک صادرات ایران حدودا بیشتر از سهام این شرکت یعنی حدودا بیش از ۹۹ درصد از سهام را در اختیار دارد.

به علاوه صندوق مالی سپهر صادرات با عرضه سهام بانک صادرات ایران در سال ۱۳۹۳ در بورس تهران و به تصویب رسیدن قانون خروج بانک ها از بنگاه داری به عنوان نهادی اختصاصی در بازار اوراق بهادار به ثبت رسید. و در زمینه هایی مانند سرمایه گذاری و مشارکت کردن در تاسیس شرکت و راه اندازی شرکت ها و مجتمع ها و همچنین طرح های تولیدی، بازرگانی، صنعتی ، خدمات و حمل و نقل فعالیت می کند. همچنین صندوق مالی سپهر سهام دار ۱۴ درصد از بیمه سرمد و ۴۹ درصد هلدینگ انرژی سپهر و چندین شرکت دیگر است.

صندوق سرمایه گذاری بانک صادرات etf

صندوق etf سرمایه گذاری بانک صادرات یکی از صندوق های سرمایه گذاری است که این امکان را به متقاضیان سرمایه گذار می دهد که امکان خرید و فروش به عنوان دارایی وجود داشته باشد. در واقع این صندوق مانند سهام عادی موجود در بورس قابل فروش هستند.

ETF مخفف کلمه Exchange traded fund است و روش آن به این صورت است که با خرید هر واحدی از این صندوق دارایی شما سرمایه گذاری شده و برای به دست آوردن سود ذخیره می شود. ETF ارائه شده در بورس تهران ترکیبی از سهام دولت مربوط به بانک های ملت، تجارت و صادرات است. این صندوق سرمایه گذاری واسطه های مالی هستند که دارایی متقاضیان و شرکت های متقاضی را جمع آوری می کنند و در سبد اوراق بهادار سرمایه گذاری می کنند.

متقاضیانی که این سهام را خریداری می کنند همان سهامداران هستند و مبلغ حاصل از سرمایه گذاری افراد در این صندوق ها به این افراد این امکان را می دهد تا بتوانند اوراق بهاداری مانند سهام و یا اوراق بدهی را خریداری کنند. این صندوق ها به دو روش سرمایه گذار را به سود مورد نظر خود می رسانند: دریافت سود تقسیمی و افزایش ارزش خود اوراق. به علاوه واحد های این صندوق ها به طور مداوم در طول شبانه روز مانند سهام در بازار معامله می شوند و در زمان هایی و بازار باز است می توان اقدام به خرید و فروش چند واحد از سهام مرتبط با صندوق خود بکنند. هم چنین این صندوق ها کم هزینه تر هستند.

صندوق سرمایه گذاری بانک توسعه صادرات

صندوق سرمایه‌ گذاری بانک توسعه صادرات در تاریخ بیستم فروردین ماه سال هزار و سیصد و نود از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار (سبا) توانست مجوزی دریافت کند تا به عنوان صندوق سرمایه گذاری در بازار بورس و اوراق بهادار طبق موضوع بند ٢٠ ماده ١ قانون بازار اوراق بهادار مصوب آذر ماه سال ١٣٨٤ ، فعالیت خود را آغاز کند. صندوق توسعه صادرات با شماره 10864 نزد سبا به ثبت رسیده است. عملکرد این صندوق بر طبق اساسنامه در چارچوب قوانین و مقررات مربوط به صندوق توسعه بانک ها است.

فعالیت این صندوق تحت نظارت سبا یعنی همان سازمان بورس و اوراق بهادار انجام شده است و مسئول صندوق نیز به طور دائمی و همیشگی فعالیت آن را زیر نظر دارد. مدیریت دارایی های صندوق شامل سهام شرکت های پذیرفته شده در بورس است، و توسط مدیر سرمایه گذاری صندوق کنترل می شود. سرمایه گذاران در صورت سرمایه گذاری در این صندوق توسعه از آن گواهی سرمایه گذاری دریافت خواهند کرد. صدور واحد سرمایه گذاری و باطل کردن آنها مطابق با ارزش خالص دارایی های روز بعد از ارایه درخواست انجام می شود و همچنین ضامن صندوق پرداخت دارایی و اموال سرمایه گذران حداکثر ٧ روز پس از ارائه درخواست ابطال را ضمانت کرده است.

صندوق سرمایه گذاری همیان بانک صادرات

صندوق سپرده سرمایه‌ گذاری همیان در تاریخ ششم مرداد ماه سال هزار و سیصد و نود و سه توانست از سمت سازمان بورس و اوراق بهادار (سبا) مجوزی دریافت کند تا به عنوان صندوق سرمایه گذاری موضوع بند ٢٠ ماده ١ قانون بازار اوراق بهادار مصوب آذر ماه سال ١٣٨٤ ، بتواند فعالیت خود را به عنوان صندوق سرمایه گذاری همیان آغاز کند. این صندوق با شماره 11273 نزد سازمان بورس و اوراق بهادار به ثبت رسیده شد. فعالیت این صندوق تحت نظارت سبا انجام می شود و مسئول صندوق نیز به طور دائم فعالیت صندوق سپرده همیان را زیر نظر دارد.

مدیریت اموال صندوق که اکثرا شامل سهام شرکت های پذیرفته شده در سبا می شود، توسط مدیر سرمایه گذاری صندوق انجام می پذیرد. سرمایه گذاران در صورت سرمایه گذاری در این صندوق گواهی سرمایه گذاری سپرده خود را نیز دریافت می کنند. صدور گواهی واحد سرمایه گذاری و باطل کردن آن گواهی هم بر اساس ارزش خالص اموال و دارایی های شخص روز بعد از ارایه شدن درخواست صورت خواهد گرفت.

سود صندوق سرمایه گذاری بانک صادرات

سود صندوق های سرمایه گذاری به دو روش در اختیار سرمایه گذاران قرار می گیرد؛ پرداخت نقدی دوره ای و سودی که از افزایش قیمت واحد های صندوق حاصل می شود. در روش پرداخت نقدی دوره های پرداخت مشخص می شود مثلا پرداخت ماهانه مثل یک ماهه، سه ماهه و شش ماهه یا حتی روزانه. در این شرایط مدیر وظیفه دارد که در دو روز کاری در پایان هر دوره ای سوده حاصله را به حساب سهام دار واریز کند.

پرداخت های نقدی بیشتر در صندوق هایی که درآمد ثابتی دارند وجود دارد که این صندوق ها برای متقاضیان ریسک کمتری دارد و مناسب تر است. صندوق هایی که درآمد ثابتی هستند بیشتر به سپرده های بانکی شباهت دارند. پس از اینکه سود نقدی واریز شد، ارزش واحد ها به قیمت پایه بر می گردد اما صندوق هایی که در سهام سرمایه گذاری می کنند مانند صندوق سپرده صادرات معمولا به صورت نقدی پرداخت نمی شود.

در بین این صندوق ها دو مورد تقسیم سود ماهانه وجود دارد و قیمت سهام نوسانی است و مدیر صندوق نمی تواند درمورد سود ان نظر قطعی بدهد. سود سرمایه گذاری در این صندوق ها معمولا از طریق افزایش قیمت سهام و انواع ‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌سود سرمایه ای واحد ها به دست می آید. در پایان هر دوره با مشخص شدن سود سرمایه گذار می تواند با فروش سود به صورت نقدی آن را دریافت کند و یا می تواند سود را نفروشد و سود بیشتری به دست بیاورد.

پذیره نویسی صندوق های سرمایه گذاری

پذیره نویسی برای تامین مالی آسان تر شرکت های سهامی عام مثل صادرات انجام می پذیرد. برای صندوق هایی که قصد حضور در بازار سرمایه را دارند، تامین مالی شرکت توسط پذیره نویس و حضور و قدرت صندوق را تا حدی تضمین می کند به عبارتی پیوند دهنده بخش تقاضای منابع مالی و عرضه منابع شخص پذیره نویس خواهد بود. طبق تبصره یک ماده ۲۳ قانون سازمان اوراق بهادار مدت زمان پذیره نویسی ۳۰ روز است و بانک صادرات اعلام کرده است که سرمایه گذاری قابل معامله در بورس با ۲۰ درصد تخفیف انجام می پذیرد.

برای انجام پذیره نویسی باید طرح آن تهیه بشود و به امضای همه موسسان صندوق برسد در مرحله بعدی باید این طرح تهیه شده به اداره ثبت شرکت ها در تهران یا شهرستان مورد نظر به دایره ثبت شرکت ها یا در صورت نبود آن به اداره ثبت اسناد و املاک تحویل داده بشود. اگر نیاز بود پذیره نویس باید اظهار نامه و اساسنامه شرکت را هم به مرجع ثبت شرکت ها و صندوق ها تحویل بدهد.

ثبت نام در صندوق سرمایه گذاری بانک صادرات

برای ثبت نام ابتدا باید شخص متقاضی نام و نام خانوادگی، شماره ملی و تاریخ تولد و نام پدر، کد پستی و شماره همراه خود را با مراجعه به بانک صادرات ارائه دهد ولی اگر شخص تمایل به ثبت نام غیر حضوری دارد باید به کارگزاری های آنلاین بورس، از طریق سایت بانک صادرات، همراه بانک صاپ و یا همراه بانک صادرات اقدام به تکمیل اطلاعات کند هم چنین داشتن کد بورسی برای پذیره نویسی الزامی نیست اما برای انجام دادن معاملات طی ماه های بعد لازم است و می تواند با ثبت نام در سجام کد بورسی را دریافت کنید.

خرید صندوق سرمایه گذاری

برای خرید واحد های صندوق سرمایه گذاری توسط سرمایه گذاران، متقاضی ابتدا باید به سایت بانک صادرات مراجعه کند و ثبت نام اولیه را انجام بدهد برای شروع ابتدا فرد باید به مراکزی که توسط صندوق صادرات تایید شده مثل صاپ مراجعه کند و مدارک هویتی خود را ارائه دهد سپس احراز هویت انجام دهد و فرم های مربوطه را پر کند، برای خرید و فروش در واحد های صندوق های سرمایه گذاری حتما افراد باید کد بورسی داشته باشند. معرفی معرفی صندوق سرمایه گذاری بانک ایران زمین را هم به عنوان مقاله مشابه بخوانید.

بیش ترین سود سپرده بانک‌ها

سپرده گذاری در بانک این روزها بسیار رواج دارد.اکثر افراد جهت بهبود وضعیت اقتصادی خانواده خود در کنار شغل اصلی در پی یافتن یک راه برای سرمایه گذاری سودمند می‌باشند اما در کنار این تفکر، ترس از دست دادن سرمایه و همچنین ورشکسته شدن را دارند که به همین دلیل به سپرده گذاری در بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری روی می‌آورند.در این مقاله نحوه سپرده‌گذاری در بانک و انواع سود سپرده را بررسی می‌کنیم.

شعبه بانک

حساب سپرده چیست؟

حساب سپرده نوعی حساب جاری، پس انداز یا هرنوع دیگری از حساب بانکی است، که با افتتاح آن، مشتری مبلغی پول را نزد بانک سپرده می‌گذارد و بابت آن سود با درصدی مشخص دریافت می‌کند.

چرا نیاز به سپرده‌گذاری در بانک داریم؟

بانک یک مکان امن برای سرمایه‌گذاری است که سود قطعی به شما می‌دهد. شما می‌توانید بدون هیچ نگرانی سرمایه‌ خود را در اختیار بانک قرار ‌دهید و بدون اینکه متحمل ریسکی بشوید ماهانه سود خود را دریافت کنید.
سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی دیگر با ریسک‌هایی همراه است و اطمینان خاطری که از سوددهی بانک برای افراد به وجود می‌آید را در بازارهایی مثل ارز، بورس، سکه و طلا یا مسکن نمی‌توان پیدا کرد.

۳.میزان سود حاصل از سپرده‌گذاری به چه صورت است؟

آخرین نرخی که شورای پول و اعتبار برای سپرده‌های بانکی تعیین کرد به این صورت بود که نرخ سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی ۱۰ درصد، و نرخ سود سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه سه ماهه ۱۲ درصد است.
همچنین نرخ سود سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه شش ماهه ۱۴ درصد، نرخ سود سپرده سرمایه‌گذاری یک‌ساله ۱۶ درصد و نرخ سپرده سرمایه‌گذاری با سررسید دو سال ۱۸ درصد است.

میزان سود سپرده بانک‌ها

سپرده کوتاه مدت و بلندمدت در بانک به چه معناست؟

افتتاح حساب سپرده در بانک به دو صورت امکان‌پذیر است:

سپرده بلندمدت

حساب‌هایی که سررسید آنها بیشتر از یک ‌سال است، حساب بلندمدت هستند. در این نوع سرمایه‌گذاری، سپرده شما یک ‌سال یا بیشتر از یک‌سال در اختیار بانک قرار دارد و بانک بیشترین سود را به شما می‌دهد.

سپرده کوتاه مدت

حسابی که سررسید آن کمتر از یک‌سال بوده و مشتری هر زمان نیاز بود بتواند از آن برداشت کند را حساب کوتاه مدت می‌گویند. در این نوع سرمایه‌گذاری؛ سودی کمتر از سود حساب بلند مدت نیز به مشتری پرداخت می‌کند.

آیا درصد سپرده گذاری در همه بانک‌ها یکسان است؟

با توجه به میزان سخت گیری بانک مرکزی و وزارت اقتصاد، گاهی بانک‌ها با استفاده از ترکیب طرح‌هایی خاص با هدف جذب مشتری و سرمایه بیشتر، نرخ سودها را افزایش می‌دهند ولی در نهایت تغییر چندانی در سود حاصل از سپرده‌گذاری ایجاد نمی‌شود.
برخی از بانک‌ها در جهت راضی کردن مشتریان به افتتاح حساب سپرده در بانک خود، به پشتوانه سپرده آن‌ها اقدام به پرداخت وام به میزان ۸۰ درصد از سپرده مشتری، با سود کم و بدون ضمانت تا سقف حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان می‌نمایند.

شما می‌توانید با استفاده از برنامه ساد۲۴ اقساط وام خودرا بدون نیاز به ماشین حساب محاسبه نمایید.

محاسبه قسط و سود وام

پیشنهاد می‌شود مقاله چگونه وام بگیریم؟ آشنایی با انواع وام بانکی را در وبلاگ ساد۲۴ مطالعه نمایید.

کدام بانک بیشترین سودسپرده را به مشتریان پرداخت می‌کند؟

زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شوید.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌ها سبقت بگیرند.

سپرده گذاری دربانک

فعالیت صندوق سرمایه گذاری بانک به چه صورت است؟

صندوق سرمایه گذاری مجموعه‌ای از سهام، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار است که فرصت سرمایه گذاری واسطه‌ای را برای شما بوجود می‌آورد. اغلب افرادی که قصد سرمایه‌گذاری غیرمستقیم و با حداقل ریسک در بورس را دارند، جامعه هدف صندوق‌ها محسوب می‌شوند و درواقع صندوق‌های سرمایه‌گذاری که زیر نظر سازمان بورس و برخی بانک‌ها و موسسه‌های اعتباری فعالیت می‌کنند، نقش واسطه مالی را برای این افراد ایفا می‌کنند تا سرمایه‌گذاری کم ریسک‌تر و حرفه‌ای‌تری داشته باشند. در حال حاضر سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری در بازار ایران به بیش از ۱۱۵۰۰۰ میلیارد تومان رسیده است.

چگونه می‌توانیم قبل از موعد، سپرده خود را از بانک بازپس گیریم؟

در صورتی که اقدام به بازکردن حساب بلندمدت کرده‌اید و می‌خواهید سرمایه‌تان را زودتر از موعدی که با بانک قرار گذاشته‌اید (یک یا دو سال؛ بستگی به این دارد که کدام سپرده بلندمدت را انتخاب کرده باشید) بردارید، بانک درصد مشخص‌شده‌ای از پول شما را کسر می‌کند تا این خروج زودتر از موعد سپرده را جبران کند. حالا می‌شود اسمش را جریمه برداشت قبل از سررسید سالانه یا عنوان‌های مشابه هم گذاشت ولی معمولا در اصطلاحات بانکی به آن نرخ شکست می‌گویند.

نرخ شکست حساب سپرده بلند مدت چگونه محاسبه می‌شود؟

باتوجه به اطلاعیه بانک مرکزی نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار که قبل از سررسید برداشته شوند معادل نرخ سود علی‌الحساب سپرده سرمایه‌گذاری متناظر با دوره ماندگاری آن با کسر نیم درصد خواهد بود.

نتیجه گیری

در این مقاله بایکدیگر انواع حساب سپرده، شرایط سپرده‌گذاری و نرخ سود سپرده در بانک را بررسی کردیم، همچنین مزایای صندوق‌های سرمایه گذاری بانک‌ها را برشمردیم و فهمیدیم چگونه می‌توان زودتر از موعد سپرده خود را از بانک پس گرفت.
در آخر می‌توان گفت سپرده گذاری در بانک فقط یک راه مطمعن جهت حفظ اصل پول شما می‌باشد و سود چندانی عایدتان نمی‌شود، باتوجه به افزایش بالای نرخ تورم از آن به عنوان بهترین روش جهت سرمایه‌گذاری نمیتوان نام برد چون پس از مدتی ارزش پول شما کم می شود اما باتوجه به نوسانات بازار بورس و ریسک بالای سرمایه گذاری در بازار کنونی اقتصادکشور چنانچه به دنبال روشی با ریسک کم هستید می‌توانید پول خود را در بانک سپرده‌گذاری نمایید.

خواهشمند است نظرات، سوالات و پیشنهادات خود را پیرامون این مقاله در قسمت دیدگاه با ما در میان بگذارید.

بیمه عمر یا بورس؟ مقایسه دقیق بیمه عمر با بورس

در سال‌های اخیر، بازار سرمایه‌ ایران تورم‌های سنگینی را تجربه کرده‌است. هرکس در تلاش است که سرمایه خود را حفظ یا زیاد کند. بعضی به خرید بیمه عمر یا بورس روی آورده‌اند. برخی دیگر در بانک یا ارز و سکه سرمایه‌گذاری کرده‌اند.”حال دغدغه این است برای حفظ ارزش پول،چی بخریم؟”

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری در بورس دو شیوه متفاوت حفظ سرمایه و سودآوری هستند. هر کس با توجه به شرایط خود یکی از این دو گزینه را انتخاب می‌کند. بازارهای سرمایه‌ای دیگری نظیر بانک، خرید ارز و طلا و … نیز وجود دارند.تنور بیمه عمر یا سرمایه گذاری در بورس داغ است. با ما همراه باشید تا ببینیم کدام یک از این دو شیوه سرمایه‌گذاری بهتر است.

بیمه عمر بهتر است یا بورس؟

شرکت‌‌های‌ بیمه‌ از خلاقیت در دور رقابت باز نمی‌مانند. این شرکت‌ها، طرح‌‌های‌ متفاوت‌ و مبتکرانه بیمه عمر و سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذاران فراهم کرده‌اند. این طرح‌ها، متناسب‌ با نیازهای‌ جامعه ایرانی، زمینه‌های ثبات‌ مالی و سودآوری آن‌ها ارائه شده‌اند. بیمه‌گزاران می‌توانند در زمان‌ بروز حادثه‌ ناگوار، افراد وابسته‌ به‌ شخص‌ فوت شده و یا حادثه‌ دیده‌، نیازهای خانواده‌ خود را رفع کنند. به علاوه، سرمایه‌گذاران با خرید بیمه عمر از مزایای‌ این‌ حرکت اقتصادی‌ بهره‌مند می‌شوند.

سرمایه‌گذاری در بورس

تب و تاب بورس در ایران بالا گرفته است. همه از سودهای آن صحبت می کنند. قیمت سهام بورس به سیاست‌های مالی دولت و سراسر جهان وابسته است. این تاثیرپذیری نوسان‌های زیادی را در این بازار سرمایه در پی داشته است. نوسان‌ها مرد جگرداری می‌طلبند که به میدان مین‌گذاری شده بورس وارد شود. حتی افراد با تجربه و شرکت‌های سرمایه‌گذاری نیز گاهی با سقوط سهام و زیان روبه رو می‌شوند.

با دو مفهوم بیمه عمر یا در بورس آشنا شدیم. حالا این دو شیوه سرمایه‌گذاری را مقایسه می‌کنیم. باید ببینیم کدام یک برای سرمایه‌گذاری بهتر است.

مزایای سرمایه‌گذاری در بورس

اگر می‌خواهید پول عزیزتان را در بورس چاق و چله کنید، گزینه‌های مختلفی پیش روی شماست: می‌توانید در معاملات آنلاین و لحظه‌ای بازارهای مختلف بورسی به خرید سهم بپردازید. گزینه دیگر نیز مشارکت در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است.

اگر صبرتان به ایوب کنایه می‌زند و از طرف دیگر از درایت یوسف نبی برخوردارید، بازار بورس کارزار شماست. چون ممکن است امروز سهمی بخرید و فردا یا حتی دو ساعت دیگر با افت قیمت روبه رو شوید. شایعات و اخبار بر بورس تاثیرگذار است: اگر شما از قدرت تحلیل خوبی برخوردار نباشید، به راحتی آب خوردن پولی که با زحمت به دست آورده‌اید، از کف می‌دهید . به عنوان مثال، مکانیسم ماشه در شهریور ۹۹ سبب افت قیمت شدیدی در بازار بورس شد. دوست ما که می‌خواست با سرمایه خود در بورس، نمایندگی بیمه به راه بیاندازد، بر اثر این اتفاق سیاسی نه تنها کل سرمایه خود را از دست داد، بلکه زیان عظیمی نیز تجربه کرد. پس یادتان باشد که از هول حلیم سود کلان، داخل دیگ بورس نیفتید. بازی بورس سرشکستنک هم دارد.

اگر از دو امتیاز صبر و درایت برخوردارید، احتمالا از مزایای بورس بهره‌ها برده‌اید:

برخورداری از حمایت قانونی در بازار بورس

درست است که سود و زیان بازار بورس به قدرت تحلیل و شم مالی و تیزهوشی شما بستگی دارد، ولی این بازار سرمایه‌ای، بازاری قانونی است. معاملات زیر نظر سازمان بورس انجام می‌شود. سازمان بورس از هرگونه تخلف افراد حقیقی و شرکت ها جلوگیری می‌کند.ولی این سازمان در قبال زیان‌های سهامداران جوابگو نیست. زیان‌هایی که ناشی از تحلیل و خرید و فروش‌های اشتباه سهامداران باشد.

قابلیت نقدشوندگی سریع سرمایه

امکان دسترسی سریع به سرمایه در بورس مقدور است؛ خرید و فروش سهام، رویه اداری خاصی ندارد و بعد از ثبت نام در بورس و دریافت کد بورسی، فقط یک برگه سهام، خرید و فروش می‌شود. در صورت انتخاب صحیح این برگه از قدرت نقد شوندگی بالایی برخوردار است.

کسب سود در بازار بورس

سود حاصل از خرید و فروش سهام از دو طریق کسب می‌شود:

• سود نقدی که از مشارکت با شرکت مربوطه
• سود‌ افزایش قیمت سهام

حفظ سرمایه در برابر تورم از طریق سرمایه‌گذاری در بورس

در سال‌های اخیر تورم در ایران از ۷۰ درصد نیز رد شده‌است. نگه‌داری پول به صورت نقد، معقول به نظر نمی‌رسد. بهتر است اقلا جهت حفظ ارزش مال و اموال، آن را در زمینه‌های اقتصادی مختلف سرمایه‌گذاری کرد. اگر این سرمایه‌گذاری با آگاهی و دوراندیشی همراه باشد، ارزش داراییتان را حفظ کرده‌اید. وقتی سهام بورسی می‌خریم، ما نیز به همان نسبت سهام خود در دارایی شرکت سهیم می‌شویم. با توجه به این‌که ارزش دارایی شرکت‌ها در تورم افزایش خواهد یافت، ارزش سهام‌مان نیز بالاتر می‌رود.

امکان سرمایه‌گذاری در بورس با توجه به میزان وسع مالی شخص

هر فرد می‌تواند با هر میزان سرمایه، هرچند اندک، به بازار بورس وارد شود. از آن‌جا که هرچقدر پول بدهی، همان‌قدر آش می‌خوری، با توجه به میزان سرمایه‌گذاری، فرد می‌تواند سود مالی بدست آورد.

عدم وجود محدودیت زمانی و مکانی برای سرمایه‌گذاری در بورس

برای سرمایه‌گذاری در بورس، فقط پول، یک دستگاه کامپیوتر، گوشی تلفن هوشمند، برق و اینترنت نیاز دارید. با این امکانات، در هر ساعت شبانه روز و در هر جا می‌توانید به پلتفرم‌های معاملاتی مختلف بورس روی گوشی، لپ تاپ یا کامپیوتر خانگی وصل شده و به خرید و فروش سهام خود بپردازید.

شکوفایی اقتصاد کشور

با قطره قطره سرمایه هر یک از سرمایه‌گذاران در بورس، منابع مالی گسترش فعالیت‌های بنگاه‌های اقتصادی تامین می‌شود؛ در نتیجه، رشد تولید و اشتغال‌زایی و رونق کسب‌وکارها و رشد کشور را در پی خواهد داشت.

امنیت و شفافیت سرمایه‌گذاری:

از آن‌جا که همه کسانی که سرمایه خود را در بورس وارد می‌کنند، سهامدار شرکت‌ها محسوب می‌شوند، شرکت‌های سرمایه‌پذیر ملزم به انتشار اطلاعات مالی و برنامه‌های خود هستند.

افراد سهامدار به اندازه سهم خود مالک شرکت محسوب می‌شوند. آن‌ها در تصمیم‌گیری درباره نحوه انتخاب مدیران شرکت و تصمیم‌های مهم شرکتی نقش خواهند داشت.

مزایای سرمایه‌گذاری در بیمه عمر

در ادامه به چند مزایای بیمه عمر اشاره می‌کنیم.

کسب سود قطعی سرمایه‌گذاری بیمه عمر

تیر بیمه عمر شما به دو هدف سودآور می‌خورد و می‌توانید از سود تضمینی بیمه مرکزی و سود مشارکت در منافع حق‌بیمه های سرمایه‌گذاری شده در حوزه‌های مختلف بهره‌مند شوید.

برخورداری از حمایت قانونی بیمه مرکزی

افراد از ورشکستگی شرکت‌های بیمه‌ای می‌‌ترسند. ولی ترس در این حوزه جایی ندارد؛ زیرا شرکت بیمه مرکزی از همه حساب‌های بیمه عمر حمایت می‌کند. بیمه مرکزی تعهدات مالی را در قبال بیمه‌گزاران در صورت انحلال یا ورشکستگی شرکت‌های بیمه‌ای عملی خواهد ساخت.

برخورداری از پوشش‌های بیمه‌ عمر

با خرید بیمه عمر، نه تنها پول خود را برای آینده سرمایه‌گذاری می‌کنید؛ بلکه در کنار این مزیت، می‌توانید از پوشش‌های بیمه‌ای نظیر

برخورداری از تسهیلات و وام بیمه عمر

بعد از دوسال از سرمایه‌گذاری بیمه عمر، به شما وام بیمه عمر بدون نیاز به ضامن قابل پرداخت است. این وام به میزان ۹۰% سپرده اندوخته پرداخت می‌شود. وام بیمه عمر نیازی به ضامن ندارد.

حالا تفاوت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری در بورس چیست؟

فرق بیمه عمر و بورس

در زیر به دو تفاوت عمده بیمه عمر و سرمایه گذاری می‌پردازیم:

• در بازار بورس، در هنگام ورشکستگی شما، سرمایه‌تان از طرف هیچ ارگان دولتی تضمین نمی‌شود. یعنی احتمال دارد، شما به جای کباب خوردن، کباب هم بشوید. ولی در بیمه عمر، شما از حمایت سازمان قوی بیمه مرکزی در هر حالتی برخوردارید و خیالتان بابت از بین نرفتن سرمایه‌ راحت است.
• سود سرمایه‌گذاری در بورس نیز همانند سرمایه اولیه قطعی نیست. امکان سود و زیان شما در سودای بورس برابر است. با علم و کسب آگاهی در زمینه بورس می‌توانید این ریسک را کاهش دهید. هرگز احتمال زیان به صفر نمی‌رسد و با بازی عدم قطعیت ها مواجه‌اید. در مقایسه با این سرمایه‌گذاری، سود بیمه عمر قطعی و مشخص از دو منبع سود مشارکت و سود مرکب تامین می‌شود.

سرمایه‌گذاری در کدام بازار بهتر است؟ بورس یا بیمه عمر

اگر روحیه صبور و حوصله سروکله زدن با ارقام و آمار و تحلیل ها و وقت کافی را دارید؛ یعنی می‌توانید ساعت‌ها پشت سیستم کامپیوتر، نمودارها و اعداد و ارقام را زیرورو کنید، سرمایه‌گذاری در بورس گزینه خوبی برای شما خواهد بود. اگر می خواهید از سرمایه‌گذاری قطعی بدون هرگونه وقت گذاشتن اضافی برخوردار شوید، گزینه بیمه عمر روی میز است.

سرمایه‌گذاری موفق در بورس گاهی به اطلاعات موثق و سیگنال‌های مالی نیازمند است که دریافت آن‌ها علاوه بر قدرت تجزیه و تحلیل، گاهی رانت اطلاعاتی می‌طلبد. در مورد سرمایه‌گذاری بیمه عمر نیازی به رانت و راه‌های غیرقانونی نیست. مطالعه مقاله بیمه و سرمایه گذاری پیشنهاد می‌شود.

بیمه عمر یا بورس؟ مزایا و معایب

اگر به این سوال فکر می کنید :” بیمه عمر یا بورس؟” باید دقت کنید که بورس یک حوزه پرریسک و پرسود است. ابن سرمایه‌گذاری به اطلاعات علمی و مهارت در زمینه تحلیل و سرمایه گذاری نیاز دارد.برخلاف آن، بیمه عمر چندان به قانون احتمالات وابسته نیست. هر یک از حوزه‌های یادشده از مزایای خاصی برخوردارند. اگر می‌خواهید سرمایه‌گذاری موفقی داشته باشید، توصیه مشاوران مجرب بیمه دات کام، موقعیت سنجی و بررسی شرایط تان و انتخاب گزینه‌ای منطبق با نیازها و شرایط شماست تا بتوانید کمال استفاده از سرمایه داشته باشید. آن هم پولی که به هزار جان کندن به دست آورده‌اید.

با این همه، سرمایه‌گذاران بزرگ همچون وارن بافت به حکم عقل سلیم گفته اند، “‌تمام تخم مرغ‌های خود را در یک سبد نگذاریم”. بهترین پیشنهاد به شما این است که برای افزایش قدرت ریسک پذیری خود، علاوه بر سرمایه گذاری در بورس، بخشی از سرمایه خود را به بیمه عمر اختصاص دهید. شما با این روش، با خیالی راحت‌تر رشد مالی خود را تداوم بخشید. در صورت نیاز به کسب اطلاعات بیشتر درباره بیمه عمر می توانید سوالات خود را در بخش نظرات همین قسمت برای کارشناسان ما کامنت کنید تا مشاوران ما در اسرع وقت پاسخگوی شما عزیزان باشند.

• بیمه خودرو
• بیمه آتش سوزی
• بیمه ماشین
• بیمه تکمیلی

زمان مطالعه 6 دقیقه

انواع روش های سرمایه گذاری چیست و بهترین نوع آن کدام است؟

به صورت کلی می توان گفت سرمایه‌گذاری (investment) ارزش از دست رفته در زمان حاضر برای به دست آوردن ارزش بیشتر در زمان آینده است. البته تعریف های دیگری نیز از سرمایه گذاری وجود دارد. در کل یک فرد در سرمایه گذاری به جای آنکه سرمایه خودش را در زمان حاضر صرف امور مختلف و مشخصی بکند، آن را در حوزه های مختلف قرار می دهد که در آینده ارزش بیشتری داشته باشد.
در تعریف دیگری می توان گفت که سرمایه گذاری عبارت است از هر چیزی که دارای ارزش اقتصادی باشد و با هدف درآمدزایی یا افزایش قیمت در آینده خریداری شود. زمانی که سرمایه گذار اقدام به خرید یک دارایی خاص می کند در حقیقت با هدف مصرف سرمایه خود این عمل را انجام نخواهد داد و قصد دارد که در آینده، از این دارایی به عنوان یک ابزار ثروت آفرین استفاده کند. هر عملی که فرد در آن بتواند منابع مالی و پس انداز خودش به کار بگیرد و در آینده هم اصل منابع و هم سود آن را داشته باشد می‌تواند یک روش سرمایه گذاری باشد.

انواع روش های سرمایه گذاری

همانطور که گفته شد هر عملی که بتواند در آینده اصل منبع مالی فرد را همراه با سود آن به او برگرداند یک روش سرمایه گذاری خواهد بود. می توان بر اساس دیدگاه های مختلفی انواع روش های سرمایه گذاری را دسته بندی کرد. روش های سنتی سرمایه گذاری شامل خرید طلا، ارز، ملک، اوراق بهادار و … می باشند که هر کدام دارای مزایا، معایب و میزان ریسک جداگانه ای هستند. البته بسیاری از افراد در زمینه های مختلفی از روش های گفته شده سرمایه گذاری می کنند و میزان ریسک خود را کاهش می دهند. به صورت کلی می توان گفت سرمایه گذاری در دو روش کلی انجام می شود که به شرح زیر می باشند:

سرمایه‌گذاری مستقیم

سرمایه گذاری مستقیم نوعی از سرمایه گذاری است که در آن فرد سرمایه گذار مدیریت کامل سرمایه های خود را بر عهده دارد. این روش ریسک بالاتری در مقایسه با روش های غیر مستقیم دارد؛ اما قطعا سود بیشتری نیز خواهد داشت. سرمایه گذاری مستقیم خصوصا زمانی که فرد قصد فعالیت در بازار بورس و خرید سهام شرکت‌های مختلف را داشته باشند نیازمند داشتن مهارت، دانش و تجربه بالایی است در غیر اینصورت ممکن است فرد دچار خسارت های سنگین شود.

سرمایه گذاری غیر مستقیم

این روش سرمایه گذاری دقیقا نقطه مقابل سرمایه گذاری مستقیم است و افرادی که دانش، تجربه و مهارت خاصی ندارند و یا زمان کافی برای فعالیت در بازار سرمایه را ندارند می‌توانند سرمایه‌های خودشان را در اختیار واسطه های مطمئن و بهترین صندوق سرمایه گذاری قرار بدهند. سرمایه گذاری غیر مستقیم دارای ریسک کمتری نسبت به سرمایه گذاری مستقیم است اما سود و بازدهی کمتری نیز دارد.
در کنار این دسته بندی می توان از نظر زمانی نیز سرمایه گذاری را به دو روش سرمایه گذاری کوتاه مدت و سرمایه گذاری بلند مدت تقسیم بندی کرد که هر کدام شرایط و قواعد خاص خود را دارند و می توانند بازدهی متفاوت داشته باشند.

انواع مدل‌های سرمایه گذاری

همانطور که گفته شد می‌توان بر اساس فاکتورها و دیدگاه‌های مختلفی روش‌های سرمایه گذاری را تعریف کرد. از جمله بهترین مدل‌های سرمایه گذاری که هر فرد می‌تواند بر اساس میزان ریسک پذیری و دانش خود از آنها استفاده کرد می‌توان موارد زیر را عنوان نمود:

سرمایه ‌گذاری در بورس

یکی از جذاب‌ترین روش‌های سرمایه گذاری فعالیت در بازار بورس است و افراد می‌توانند هم به صورت مستقیم فعالیت داشته باشند و هم با آشنایی با شرایط سبدگردانی اختصاصی از روش های غیر مستقیم استفاده کنند. افراد می توانند حتی با کمترین سرمایه ها نیز در بازار بورس فعالیت داشته باشند و حتی بدون داشتن دانش و تجربه و فقط با خرید عرضه های اولیه کسب سود کنند. در حال حاضر حداقل مبلغ برای خرید سهام در بورس ایران ۵۰۰ هزار تومان است در حالی که خرید عرضه اولیه می‌تواند با قیمت‌هایی زیر 100 هزار تومان نیز صورت بگیرد.

• البته باید توجه داشت که حضور مستقیم در این بازار کار سخت و دشواری است و لازم است که فرد ابتدا آموزش های لازم را ببیند. افراد نباید هرگز بدون مطالعه و دانش و مهارت کافی در این بازار اقدام به خرید سهام بکنند. افراد غیر حرفه‌ایی به راحتی می‌توانند از ابزارهای واسطه ‌ای مانند صندوق‌ های سرمایه‌گذاری استفاده کنند.

سرمایه‌ گذاری در املاک و مستغلات

از جمله محبوب‌ترین شیوه‌های سرمایه گذاری در ایران می‌توان به سرمایه گذاری در املاک است. با توجه به نرخ تورم بسیار بالای کشور می‌توان گفت در سال‌های اخیر بهترین انواع ‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌سود سرمایه ای روش سرمایه گذاری فعالیت در بازار املاک بوده است. قیمت مسکن در چند سال اخیر حتی به بیش از 10 برابر رسیده است و این به معنی سود بسیار زیاد سرمایه گذاران این حوزه است. البته سرمایه گذاری در املاک و مستغلات نیازمند توجه به فاکتورها و عوامل مختلفی است که مهم ترین آنها شامل موارد زیر هستند:

• سرمایه گذاری در این حوزه نیاز به زمان زیادی دارد و سرمایه گذاران می‌توانند در بلند مدت به سود مورد نظر خود برسند.
• برخلاف بازار بورس که دارای نقد شوندگی بسیار بالایی است ممکن است نقد شوندگی املاک مشکل ساز باشد چرا که معمولا خرید و فروش املاک نیاز به پول های زیادی دارد و ممکن است که فرد نتواند در زمان مورد نظر خودش سرمایه خود را نقد کند.

سرمایه‌ گذاری در ارز، طلا و نقره

شاید بتوان گفت سرمایه گذاری در طلا و نقره از قدیمی ترین روش های سرمایه گذاری است که مردم از دیرباز سرمایه های نقد خودشان را به طلا تبدیل می‌کردند. طلا در تمام نقاط جهان خریدار دارد و نقد شوندگی بسیار بالایی دارد و به عنوان یک دارایی مطمئن شناخته می‌شود. همچنین امروزه ارزهای ارزشمندی همچون دلار، یورو و ارزهای دیجیتال وجود دارند که می توانند بستر مناسبی برای investment باشند.
طلا در برابر تورم آسیب نمی بیند اگرچه یک دارایی مولد نیست در حالی که حتی دلار و یورو در برابر تورم آسیب خواهند دید. افرادی که نمی خواهند ریسک خرید طلای فیزیکی را قبول کنند می توانند با خرید گواهی‌ های سپرده طلا یا صندوق‌ های سرمایه‌گذاری انواع ‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌سود سرمایه ای با پشتوانه طلا در این زمینه سرمایه گذاری کنند. البته باید توجه داشت که سرمایه گذاری در بازار طلا، نقره و ارز نیز یک سرمایه گذاری بلند مدت است و ممکن است در کوتاه مدت سود مناسبی به سرمایه گذاران ندهد.

سرمایه‌ گذاری در اوراق بهادار

اوراق بهادار نیز از دیگر حوزه هایی هستند که می توانند برای سرمایه گذاران کسب سود خوبی داشته باشند. سهام شرکت ها از جمله مهم ترین اوراق بهادار هستند و همانطور که گفته شد خرید و فروش آنها نیاز به انواع ‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌سود سرمایه ای داشتن مهارت، تجربه و دانش بالایی است. سرمایه گذاران می توانند به صورت مستقیم اقدام به خرید اوراق مشارکت با سود تضمینی بکنند و یا در صندوق ‌های با درآمد ثابت سرمایه ‌گذاری کنند چرا که بخش عمده این صندوق ها از انواع اوراق بهادار تشکیل می شوند.

سرمایه گذاری در صندوق‌ های سرمایه ‌گذاری

صندوق های سرمایه گذاری از جمله بهترین و مطمئن ترین روش های سرمایه گذاری هستند که امروزه همه افراد می توانند به راحتی به آنها دسترسی داشته باشند. این صندوق ها در حقیقت به چند دسته اصلی شامل صندوق ‌های با درآمد ثابت، صندوق‌ های مختلط و صندوق ‌های سهامی، صندوق سرمایه گذاری قابل معامله (ETF)، صندوق‌ سرمایه گذاری در طلا و … تقسیم می شوند. هر کدام از این صندوق ها دارای مزایا، معایب و درصد ریسک متغیری هستند. این شیوه سرمایه گذاری را می توان بهترین روش برای کسانی دانست که دانش، تجربه و مهارت استفاده از روش های مستقیم را ندارند.
در مقاله دیگری با عنوان مزایا و معایب صندوق های سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران به معرفی کامل این صندوق ها و مزایا و معایب هر کدام از آنها پرداخته شده است و می تواند اطلاعات مفیدی به کاربران ارائه کند.

سرمایه‌ گذاری در بانک

می توان گفت کم ریسک ترین، مطمئن ترین و سرراست ترین روش های سرمایه گذاری، سرمایه‌ گذاری در بانک است. این روش تقریبا هیچ ریسکی ندارد اما بازدهی آن در مقایسه با سایر روش های عنوان شده کمتر است. بانک ها معمولا دارای یک سقف سود بانکی مشخص هستند که معمولا بر اساس نرخ تورم تعیین می شود. به صورت می توان گفت که سودی که از طرف بانک به سرمایه گذاران داده می شود برابر با کاهش ارزش سرمایه او در اثر تورم است. به عبارتی می توان گفت بانک نمی تواند سودی به سرمایه گذاران بدهد و فقط اثر تورم بر سرمایه های آنها را خنثی می کند.

بهترین روش های سرمایه گذاری

همانطور که گفته شد هر کدام از شیوه های سرمایه گذاری مزیت ها معایب خود را دارند و میزان بازدهی و سوددهی آنها با هم متفاوت است. هر فرد با توجه به میزان دانش، تجربه و مهارت هایی که دارد می تواند در یکی از حوزه های گفته شده سرمایه گذاری کند و متناسب با میزان ریسک پذیری خود کسب سود کند. خوشبختانه شرکت های متعددی همچون شرکت سبدگردان آرکا وجود دارند که با داشتن مجوزهای رسمی می توانند به سرمایه گذاران کمک کنند که بهترین شیوه سرمایه گذاری را انتخاب کنند و سود مناسبی کسب کنند. از جمله مهم ترین خدمات شرکت آرکا می توان به انواع ‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌سود سرمایه ای مشاوره سرمایه گذاری در بورس، سبدگردانی اختصاصی، مدیریت صندوق ثروت افزون ثمین اشاره کرد.

کجا سرمایه گذاری کنیم؟ بهترین سرمایه گذاری در سال 1401

یکی از مسائل مهم برای افرادی که در بازار‌های مالی و معاملاتی فعالیت دارند در سال 1401 انتخاب بهترین موقعیت برای سرمایه‌ گذاری پر سود است. تمامی این افراد به دنبال این هستند که بدانند مقدار بودجه خود را کجا سرمایه گذاری کنیم تا سود بیشتری داشته باشد.

در حال حاضر می‌توان گفت بهترین سرمایه‌ گذاری در سال 1401 مربوط به حوزه‌ای است که در سال گذشته دچار نوسانات قیمتی زیادی نشده باشد و موقعیت رشد در سال جدید را داشته باشد. به همین علت در این مقاله در مورد موقعیت‌های مختلف سودآور سرمایه گذاری به شما اطلاعاتی خواهیم داد.

کتاب صفر تا صد کوچینگ

نویسنده: علیرضا مس‌چی

موضوع: کوچینگ

فرمت کتاب: نسخه چاپی | 232 صفحه

کتاب مدیر در نقش کوچ

نویسندگان: جنی راجرز، اندرو گیلبرت و کارن ویتل‌ورث

مترجم: علیرضا مس‌چی و همکاران

فرمت کتاب: نسخه چاپی – 200 صفحه

انتشارات: طیف نگار

شابک: ۷-۱۴۲۸-۰۰-۶۲۲-۹۷۸

دوره ویدئویی فروش و برندسازی شخصی

مخاطب: مدیران فروش و صاحبان کسب‌وکار و کسانی که قصد افزایش فروش دارند

مدرسان: مهندس علی مس‌چی، دکتر احمد روستا و دکتر شهاب اناری

مدت زمان: بیش از 30 ساعت

چکیده کتاب گاو بنفش | Purple Cow by Seth Godin

مخاطب: علاقمندان به بازاریابی فروش و توسعه فردی

زمان مطالعه: 13 دقیقه

فرمت: نسخه الکترونیکی pdf

نویسنده: ست گادین

چرا باید سرمایه‌ گذاری کنیم؟

قبل از هر چیز بهتر است با سرمایه گذاری و اینکه چرا انواع ‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌سود سرمایه ای باید سرمایه گذاری کنیم، اطلاعاتی در دست داشته باشید تا بتوانید یک سودآوری کلان به دست‌آورید.

با توجه به زندگی امروزی و درآمد ناکافی هیچ ضمانتی برای موفق شدن در زندگی وجود ندارد به همین علت بسیاری از افراد به فکر افزایش دارایی خود افتادند. سرمایه گذاری در لغت به معنای کسب درآمد و ثروت از پول خود است.

یکی از راه‌های تبدیل نقدینگی به دارایی سودآور، سرمایه گذاری در بازار‌های مالی متفاوت است.

با توجه به مشکلات پیش آمده در سال 1400، بروز بیماری کرونا، نوسانات نرخ ارز و دلار، تورم، تحریم‌ها و محدودیت‌ها، افراد بسیاری به فکر سرمایه‌ گذاری پر سود در زمینه‌های مختلف افتادند که در برخی موارد مانند بورس با شکست مواجه شده‌اند. در این مقاله سعی داریم در مورد پر سود‌ترین سرمایه‌ گذاری در ایران طی سال 1401 صحبت کنیم.

بهترین سرمایه‌ گذاری 1401

همان طور که گفته شد بهترین سرمایه‌ گذاری باید در حوزه‌ای انجام شود که از رشد خوبی برای سال 1401 برخوردار باشد. زمینه‌های مختلفی مانند سکه، طلا، ملک، بازار بورس، بازار روز ارز‌ها، بازار دلار و ارز‌های خارجی می‌توانند از جمله گزینه‌های مناسبی برای سرمایه گذاری باشد. اما سؤال این است که پر سود‌ترین سرمایه گذاری در ایران و بهترین آن کدام است؟

یکی از موضوعات مهم در بین افراد طی این چند سال تبدیل کردن نقدینگی به یک دارایی سود‌آور است. با توجه به افزایش تورم در سال 1400، نگهداری از ریال و عدم تبدیل آن به سرمایه یک کار اشتباه است. در این حالت باید نقدینگی را به چیز‌های با ارزش بالا تبدیل نمایید تا در صورت لزوم بتوان آن را به پول نقد تبدیل کرد.

برای پاسخ به این سؤال که کجا سرمایه گذاری کنیم، باید گفت بهتر است سرمایه گذاری شما در همان حوزه فعالیت خودتان باشد چنانچه در این زمینه امکان سرمایه گذاری وجود ندارد پیشنهاد می‌شود در بازار‌های مالی سرمایه گذاری انجام شود.

البته باید دقت داشته باشید که هر بازار مالی قوانین، مزایا و معایب مخصوص به خود را دارد که بهتر است قبل از هر اقدامی با یک مشاور و کارشناس خبره و با تجربه در این زمینه مشورت نموده و اطلاعات کافی و لازم را به دست‌آورید. پیشنهاد می‌شود مقاله دیگر ما درباره بهترین سرمایه گذاری با 10 میلیون چیست را بخوانید.

در ادامه تعدادی از بازار‌های مالی که می‌توانند به عنوان بهترین سرمایه‌ گذاری در سال 1401 انتخاب شوند را به شما معرفی و پیش‌بینی می‌کنیم در سال 1401 چه وضعیتی در بازار خواهد داشت.

یکی از قدیمی‌ترین شیوه‌های سرمایه‌ گذاری پر سود در کشور سرمایه گذاری در بازار مسکن و مستغلات است. این در حالی است که انواع ‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌سود سرمایه ای بخش زیادی از سرمایه خانواده‌ها به صورت ملک و مسکن سرمایه گذاری می‌شود.

در واقع بدون داشتن اطلاعات کافی در مورد بازار سرمایه گذاری و عدم تحلیل و شناسایی فرصت‌های سرمایه گذاری، انتخاب بازار مسکن می‌تواند یکی از امن‌ترین و سود‌آور‌ترین بازار‌های سرمایه گذاری به حساب آید. مزیت سرمایه گذاری در بازار مسکن، رشد آن همراه با تورم است و اینکه مالک از طریق اجاره دادن می‌تواند کسب درآمد نماید.

با وجود اینکه بازار مسکن جزو بهترین سرمایه گذاری در کشور محسوب می‌شود، اما قابلیت نقدشوندگی آن پایین بوده و بازار شفافی برای خرید و فروش مسکن وجود ندارد، یعنی اگر روزی شما بخواهید مسکن خود را بفروشید، ممکن است چند ماه طول بکشد تا بتوانید سرمایه خود را به دست آورید.

یکی از پرسود‌ترین سرمایه‌ گذاری در ایران می‌تواند خرید زمین در محل‌ها و مناطق قابل رشد است. این نوع افزایش دارایی هرگز با ضرر مواجه نبوده است. کسب سود کلان در این بازار با اندکی صبر بسیار بیشتر از بازار‌های مالی دیگر است.

3. بازار طلا و سکه

یکی از زمینه‌های سرمایه گذاری مورد علاقه افراد که دارای جذابیت خاصی است، بازار طلا و سکه است. از زمان‌های گذشته بازار طلا و سکه یکی از بهترین سرمایه‌ گذاری‌ های قابل اطمینان برای سرمایه‌های کوچک به شمار می‌رود. هر چند در سال‌های اخیر روش‌های جدیدی برای سرمایه گذاری و افزایش دارایی به وجود آمده است اما تعداد زیادی از افراد مشتاق سرمایه گذاری در این حوزه هستند.

سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه نسبت به بازار مسکن و زمین حتی با مبالغ بسیار پایین هم امکان‌پذیر است، اما سرمایه گذاران همیشه باید به این نکات توجه داشته باشند که ریسک اصل یا تقلبی بودن طلا و ریسک هزینه نگهداری در مکانی امن وجود دارد و قیمت طلا و سکه وابسته به قیمت جهانی طلا و نرخ ارز بوده که این موارد از جمله معایب این روش سرمایه گذاری است.

اگر تا 10 میلیون پول دارید و می خواهید سرمایه گذاری کنید ، به شما پیشنهاد می کنیم مقاله بهترین سرمایه گذاری با 10 میلیون را مطالعه کنید.

4. سرمایه‌ گذاری در ارز و دلار

بازار ارز و دلار از جمله بازار‌هایی است که در سال‌های گذشته توانسته پا به پای بازار طلا رشد و تأثیر زیادی در افزایش دارایی افراد داشته باشد. این موضوع نه تنها در ایران بلکه در کل جهان تأثیر به سزایی در اقتصاد خانوار‌ها داشته است. در حالت کلی با توجه به نوسانات زیادی که در این بازار وجود دارد در مقایسه با بازار طلا کمتر مورد لطف خانواده‌ها قرار می‌گیرد.

با این وجود یادتان باشد که بازار ارز و دلار از جمله روش‌های سرمایه گذاری پرریسک و پرنوسان بوده و فاکتورهای زیادی همچون روابط اقتصادی مثل واردات و صادرات، روابط خارجی، سیاست‌های کلی بانک مرکزی و سیاست‌های دولت بر روی آن اثر گذاشته و ممکن است حتی در مواردی خرید و فروش ارزهای پراستفاده مثل یورو و دلار با محدودیت‌های جدی همراه باشد یا نگهداری مقدار زیادی ارز و دلار مطابق قانون تخلف محسوب شود.

یکی از مدرن‌ترین و جدیدترین شیوه‌های سرمایه گذاری برای افراد آشنا به حوزه دیجیتال، خرید و فروش رمز ارز‌های دیجیتال است. رشد بی‌سابقه رمز ارز بیت کوین و دوج در سال گذشته موجب شد تا افراد به سادگی از کنار آن عبور نکنند و طیف گسترده‌ای از افراد به سمت آن هجوم برند. پیشنهاد می‌شود مقاله دیگر ما درباره معرفی بهترین فیلم انگیزشی برتر را بخوانید.

بازار بورس یکی از مطمئن‌ترین شیوه‌های سرمایه گذاری برای شرکت‌ها، افراد و متعادل‌کننده نرخ و قیمت در بازار‌های مختلف است. هر چند در سال گذشته با توجه به سرمایه گذاری های خرد و ورود افراد نا آگاه به مسائل بورس و تحلیل با شکست‌هایی مواجه شد. در سال 1401 پیش‌بینی می‌شود که پتانسیل زیادی برای رشد و سود دهی داشته باشد.

نوسانات ایجاد شده در نرخ ارز و دلار از تأثیرگذارترین عوامل در بازار خودرو به حساب می‌آیند. در نتیجه چنانچه رشد و افزایش قیمت دلار و ارز را در سال 1401 پیش‌بینی می‌کنید باید بدانید که این افزایش قیمت منجر به بالا رفتن قیمت خودرو نیز می‌شود. خودرو‌های ایرانی و خارجی هر دو از این قاعده مستثنی نبوده و نسبت به قیمت الان خود افزایش قیمت را تجربه خواهند کرد.

اگر شما هم قصد سرمایه گذاری در بازار خودرو را دارید و به دنبال پرسودترین سرمایه گذاری در ایران هستید، بهتر است بدانید وضعیت این بازار در سال 1401 با شیب ملایمی صعودی خواهد بود و امکان سرمایه گذاری در آن وجود دارد. پیشنهاد می‌شود مقاله دیگر ما درباره کسب درآمد از برنامه نویسی را بخوانید.

8. صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری

یکی از شیوه‌های سرمایه گذاری که می‌تواند سود قابل توجهی را به همراه داشته باشد، خرید صندوق‌های سرمایه گذاری است. این نوع صندوق‌ها دارای انواع مختلفی است که با توجه به میزان سرمایه و سطح ریسک‌پذیری افراد انتخاب می‌شوند. صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، سهامی و مختلف سه نوع از پر طرفدارترین آن‌ها است که در سال 1401 می‌توانند از گزینه‌های بهترین سرمایه‌ گذاری به حساب آیند.

با توجه به مطالب عنوان شده شما می‌توانید در صورت داشتن نقدینگی بهترین سرمایه‌ گذاری با 100 میلیون را در حوزه طلا، سکه، خرید و فروش دلار و ارز انجام دهید. خرید ملک یا زمین در مناطق قابل رشد می‌تواند بهترین کار با 500 میلیون تومان باشد تا نقدینگی خود را به یک دارایی سود‌آور تبدیل نمایید.

چند درصد از درآمدمان را به سرمایه گذاری اختصاص دهیم؟

بیشتر افراد نمی‌دانند که چند درصد از درآمدشان را باید به سرمایه گذاری اختصاص دهند. اگر برای شما هم این سؤال پیش آمده و به دنبال جواب هستید! بهتر است بدانید که شما می‌توانید 10 درصد از درآمدتان را سرمایه گذاری نمایید.

البته بهترین راه سرمایه گذاری این است که این 10 درصد را پس انداز کنید و سپس سرمایه گذاری با آن را انجام دهید، اما باتوجه‌به شرایط اقتصادی کشور، همان بهتر که روی این پس انداز زیاد حساب نکنید و به محض اینکه پولی در حسابتان موجود بود، حتی شده یک تا پنج میلیون تومان، بلافاصله آن را در جای مناسبی سرمایه گذاری کنید. پیشنهاد می‌شود مقاله دیگر ما درباره تکنیک فروش و بازاریابی را بخوانید.

چه نکاتی را باید در سرمایه گذاری رعایت کنیم؟

مطمئناً سرمایه گذاری بدون مهارت و اطلاعات کافی، آن هم به امید دریافت سودهای کلان می‌تواند نتیجه برعکس را برای شما رقم بزند؛ چراکه نه تنها در سرمایه گذاری بلکه در هر کاری داشتن تخصص و مهارت لازم حرف اول را می‌زند، بنابراین لازم است برای اینکه بدانید بهترین راه سرمایه گذاری در ایران چیست، اطلاعات لازم را به دست آورید.

بسیاری از افراد به دنبال این هستند که پول خود را کجا سرمایه گذاری نمایند؟ برای یافتن پاسخ این سؤال، دقت کنید که اگر در زمینه سرمایه گذاری اطلاعات کافی نداشته باشید و ندانید که باتوجه‌به شرایط کنونی جامعه، سرمایه گذاری‌های پرسود کدام موارد هستند؟ مطمئناً با خسارت‌های زیادی روبه‌رو خواهید شد.

اگرچه شما می‌توانید در زمان تصمیم‌گیری برای سرمایه گذاری با افراد آگاه مشورت کنید و از اطلاعات، تخصص و دانش آنها بهره‌مند شوید، اما بهتر است قبل از مشورت با این افراد نکات مهمی را در نظر بگیرید از جمله اینکه:

• ابتدا هدف خود را از سرمایه گذاری مشخص کنید.

• سرمایه گذاری‌های پرخطر را شناسایی و از آنها دوری کنید.

• در سرمایه گذاری‌های خود سعی کنید تنوع داشته باشید.

• ذهن خود را باز نگه دارید و در این راستا ریسک‌پذیر باشید.

ویژگی‌ های بهترین سرمایه گذاری چیست؟

بهترین سرمایه گذاری نوعی از سرمایه گذاری است که ضمن داشتن سود بیشتر، باعث ضرر و زیان جامعه نمی‌شود. در همین راستا بهترین روش سرمایه گذاری مشارکت در کسب و کارهای موفق دیگران است که برای این منظور بهترین بازار سرمایه گذاری، همان بازار سرمایه خواهد بود و لذا بهترین تصمیم‌گیری برای سرمایه گذاری، نوعی تصمیم گیری منطقی است که بر اساس تخصص و تحلیل جامع صورت گرفته باشد. پیشنهاد می‌شود دوره بیزینس کوچینگ علی‌مسچی را دنبال کنید.

بهترین سرمایه گذاری با توجه ‌به مبلغ پولمان

اگر به دنبال بهترین سرمایه گذاری بر اساس مبلغ پولتان هستید، ما برای شما راه‌های متعددی را پیشنهاد می‌کنیم که فرصت‌های خوبی را برای سرمایه‌های اندک و افرادی که پول کمی دارند، فراهم نموده است. مثلاً:

اگر سرمایه شما 10 میلیون تومان است بهترین کار، سرمایه گذاری در بورس و صندوق‌های سرمایه گذاری یا راه‌اندازی یک کسب و کار اینترنتی است؛ چراکه با این مبلغ نمی‌توانید یک مغازه اجاره کنید یا کارگاه تولیدی راه بیندازید.

اگر سرمایه شما 20 میلیون تومان است، باز هم پیشنهاد مناسب سرمایه گذاری در بورس یا راه‌اندازی یک کسب و کار اینترنتی خواهد بود.

اگر سرمایه شما 50 میلیون تومان است، می‌توانید به سراغ خرید و فروش طلا و سکه بروید.

اما بهترین سرمایه گذاری در سال 1401 برای 100 میلیون تومان سرمایه این است که کارگاه‌های خانگی راه‌اندازی کنید یا اینکه خرید و فروش برخی از کالاهای پرسود مثل خرید و فروش غذای طیور و واردات آنها را انجام دهید.

برای داشتن سرمایه‌ گذاری پر سود شما می‌توانید با شناخت بازار‌های مالی و متناسب با نوع بودجه خود یکی از روش‌های گفته شده را برای بهترین سرمایه‌ گذاری خود را انتخاب نمایید. پیشنهاد می‌شود با توجه به افزایش تورم در کشور و نرخ دلار در بازار‌های جهانی در سال 1401 یکی از بازار‌های مالی را برای کسب درآمد و سود بیشتر در نظر داشته باشید. از نظر شما سرمایه گذاری مطمئن چه نوعی است؟

برخی از سوالات متداول

1. بهترین سرمایه گذاری در سال 1401 در کجاست؟

بازار مسکن – زمین – بازار طلا و سکه – سرمایه‌ گذاری در ارز و دلار – رمز ارز‌ها – بازار بورس – بازار خودرو و صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری.

2. پرسودترین سرمایه گذاری در ایران در کدام حوزه است؟

یکی از پرسود‌ترین سرمایه‌ گذاری ها در ایران می‌تواند خرید زمین در محل‌ها و مناطق قابل رشد باشد – بازار خودرو در سال 1401 با شیب ملایمی صعودی خواهد بود و امکان سرمایه گذاری در آن وجود دارد.